fredag 22 januari 2021

Resumé av 2020

Årets stora händelse för mig rent privat var att jag den 1 oktober gick från tillsvidareanställning till timanställning. Innan semestern var jag så less på jobb att jag räknade ner antalet pass varje gång jag hade jobbat. Efter diverse beräkningar kom jag fram till att det borde vara ganska riskfritt att säga upp sig och fortsätta som timanställd istället. Så när jag kom tillbaka efter semestern sa jag upp mig och erbjöd mig att fortsätta som vikarie, vilket mottogs med öppna armar eftersom det normalt är svårt att behålla vikarier eller att överhuvudtaget lyckas boka dem då de oftast redan är bokade eller upptagna med annat.

Min plan är att jobba ca 40-50 timmar per månad och om det blir lite mindre så går det knappast någon nöd på mig. Jag har nu jobbat som timanställd under drygt tre månader, 101 timmar i oktober, 52 i november och 49 timmar i december. 

Under 2020 hade jag inkomster på 281 519 kr och utgifter på 146 872 kr, vilket ger ett resultat på 134 647 kr och en sparkvot på 48%. I fortsättningen kommer jag inte att beräkna sparkvoten eftersom det inte längre är relevant.

I Inkomsterna ingår förutom lön, underhåll för barnet, barnbidrag samt extrainkomster från försäljning av överflödiga saker, cashback, kreditkortsbonus och liknande.

Vi hann under 2020 med nöd och näppe genomföra en sportlovssemester innan coronarestriktionerna kom. Vi höll oss snällt på hemmaplan hela sommaren, men gjorde en resa till Stockholm på höstlovet, precis innan det kom nya restriktioner. Att vi reste mindre än vanligt innebar naturligtvis en minskning av utgifterna, vilket gjorde steget till deltids-FIRE än enklare.

Totalt sett har mitt kapital ökat något sedan 1 oktober då min deltids-FIRE startade. Beloppet på sparkontot har minskat något, men har ökat med motsvarande på Kameo. Det är förstås säkrare med pengar på sparkontot än Kameo, men jag har spridit risken på flera olika lån och avstått från lånen med störst risk. Jag har sparkonto på Northmill med 0,85% ränta och Avida med 0,75%. Snitträntan på mitt kapital på Kameo är 9,44%.

Mina passiva inkomster för 2020 blev 7 789 kr varav 7 593 kr i utdelningar och 196 kr i ränteintäkter från Kameo.

När det gäller bloggen har jag inte varit alls lika flitig som många andra på min blogglista, men de flesta månader har det blivit åtminstone något inlägg. 

Mina mest lästa inlägg 2020:

  1. Exitplanen - ett första utkast
  2. Investeringsexperimentet - Avslutar första fasen
  3. Kan man leva under existensminimum?


Jag har även försökt att utveckla mitt instagramkonto där jag brukar lägga ut månadsuppföjningar, aktieköp, utdelningar och spartips.

Sammanfattningsvis har jag haft ett bra år, bortsett från pandemin som har drabbat alla, mer eller mindre. Det verkar som om alla på min arbetsplats kommer att få möjlighet till vaccination inom de närmaste veckorna, vilket jag ser fram emot.  Vi går nu i alla fall mot ljusare tider och jag står i startgroparna för att påbörja årets grönsaksodling.


torsdag 31 december 2020

Gott Nytt År och summering av utdelningarna

I går kom årets sista utdelning från vår svenska månadsutdelare Cibus och med det stannade årets utdelningar på 7593kr. Så dessvärre nåddes inte det uppsatta målet 8700kr. Det är i alla fal glädjande att utdelningarna har ökat något sedan föregående år.

Jag avslutar året med ett diagram över mina utdelningar från starten maj 2015.

Mina utdelningar från starten maj 2015.

Jag kommer att  under de närmaste dagarna försöka lägga ut ett inlägg med en fylligare summering av året som gått.

Därmed vill jag önska er alla ett Gott Nytt År!


lördag 26 december 2020

Nä, jag kan inte leva på en miljon

I dag återges en diskussion mellan Lars Wisserbesser som är en riktig besserwisser och Investeringsundersköterskan. Idén har jag fått från bloggen Cornucopia.

LARS WISSERBESSER
Tjena, vad har du sysslat med de senaste fem åren då?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Tjena, jag har slutat shoppa onödiga saker, förhandlat ner bolåneräntan, bytt elavtal varje år, fått ner matkostnaden, cyklat eller promenerat i stället för att alltid ta bilen, helt enkelt slutat lägga pengar på det som inte ger mig värde. Så jag har sparat ihop drygt 400 000 SEK.

LARS WISSERBESSER
Aha, ditt mål måste vara att spara ihop till en miljon. Det är ju totalt meningslöst! Om du har pengarna på sparkonto måste du ju ha minst 31 MSEK och om du ska leva på utdelningsaktier och skräpobligationer behöver du 5,7 MSEK. Vad ska du förresten med miljonen till?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
För det första är mitt mål inte en miljon även om det vore trevligt att ha en. Men mitt kapital ger mig trygghet och mer frihet. Jag har faktiskt sagt upp min tjänst och är timanställd sedan ett par månader.

LARS WISSERBESSER
Men herregud! Har du gått ner i arbetstid? Det kunde du ha gjort och struntat i att spara överhuvudtaget. Har du förresten räknat ut timpengen när du suttit och stirrat på Avanza, läst en massa bloggar för att få aktietips, gjort analyser och inte kunnat sova om natten?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Jag har faktiskt jobbat deltid i över 15 år, men nu vill jag vara ännu friare och inte ha ett schema ända fram till pensionen.

LARS WISSERBESSER
Men så kan man ju inte leva! Man måste ha minst 22 000 SEK netto per månad så att man når upp till medianlönen. Så det är ju ingen vits alls med att jobba som undersköterska. 

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Ha, jag ser i mitt inlägg Kan man leva under existensminimum?  från januari 2020, att familjens månadsutgifter under 2019 var knappt 14 000 SEK. Då ingick både skidsemester och sommarsemester samt ett par resor till släkt i Stockholm. Bil har jag också. Enligt mig själv lever jag ett gott liv och behöver verkligen inga 22 000 SEK per månad.

LARS WISSERBESSER
Men vad är poängen om målet är att leva sämre än medianen? Det kan man ju även göra på försörjningsstöd.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Nja, det stämmer ju inte riktigt. För 2020 får den som beviljas försörjningsstöd ett normalbelopp på 8 057 SEK för ett barn och en vuxen plus bostadskostnaden. Denna summa kommer nog normalt inte upp till 22 000 SEK. Bortsett från att summan troligtvis är lägre så blir man ganska livegen om man ska leva på försörjningsstöd, då man ska vara aktivt arbetssökande och redovisa alla jobb man söker. Man får inte tacka nej till ett arbete och man får förstås inte ha något större belopp på bankkontot.

LARS WISSERBESSER
Sånt trams! Fråga dig istället varför du ska spara ihop till en miljon. Det enda svaret jag har är femton procents insats på en villa när du bildar familj. Sedan blir du låneslav och kommer att jobba åt bankens aktieägare.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Fast jag har ju redan villa och jag är bankens aktieägare. Men jag har mitt lån på Länsförsäkringar Bank som ju ägs av kunderna.

LARS WISSERBESSER
Nu började du ju spara sent och det tycker jag är helt rätt för då satte du sprätt på alla pengar när du var mellan 20 och 30 och hade du inte gjort det så hade du ångrat det nu.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Kul att du tycker att jag gjort nåt rätt :) Men det jag ångrar är att jag inte sparade lite mer när jag var mellan 20 och 30 och även senare, men framför allt att det lilla jag sparade inte fick fortsätta växa utan alltid skulle användas till något. Alla kläder jag köpte gjorde mig inte ett dugg lyckligare. Förresten så tyckte du ju inte alls att det var meningslöst att spara för ett par år sedan. Vad har hänt?

LARS WISSERBESSER
Ja, nu har jag ju dubbelt så mycket erfarenhet som då och har alltså kommit fram till att det är helt meningslöst att spara.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Så lustigt! Även jag har minst dubbelt så mycket erfarenhet och har kommit fram till raka motsatsen. 

MODERATOR
Det är nog så att ni två kommer att ha olika ståndpunkter när det gäller sparande så vi avslutar diskussionen här.

Vad tycker ni? Är det nån mening med att spara ihop till en miljon, eller nåt annat belopp?


Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

lördag 12 december 2020

Deltids-FIRE - 2 1/2 månader

Jag har nu befunnit mig i någon sorts deltids-FIRE officiellt sedan den 1 oktober. Redan tidigt i somras bestämde jag mig för att jag vill vara mer fri att bestämma över min tid och det har aldrig känts så segt att jobba den sista månaden innan semestern som i år. Jag hade ett papper med mina arbetspass uppskrivna och strök över varje arbetat pass. Efter semestern sa jag upp min tillsvidareanställning för att istället vara timanställd.

Mitt mål med sparandet har från början inte varit helt glasklart och det har funnits funderingar på längre utlandsvistelser innan eller under pension. När jag gick tillbaka till mitt gamla blogginlägg Vad ska portföljen vara bra för? från den 19 juni 2019 för att rekapitulera planen hittade jag svaret. Planen var att spara ihop till en rejäl buffert samt ett kapital som ger en viss passiv inkomst. Därefter jobba bara så mycket att lönen täcker de nödvändiga kostnaderna. Jag skrev också att utdelningarna i denna fas skall återinvesteras och att delar av fondkapitalet kan användas till resor, nöjen fritid och liknande. Om det blir uttag av utdelningar, försäljning av aktier eller fonder beror väl på läget när det blir aktuellt.

Hur har det då gått sedan jag blev timanställd? För oktober blev de totala inkomsterna 11195kr och utgifterna stannade på 7625kr. Jag hade dock restskatt på 9972kr, men dessa pengar var reserverade sedan tidigare och belastar inte oktober. Inkomsterna för november blev 17021kr och utgifterna 9208kr.


Under oktober jobbade jag 54 timmar och i november blev det 86 timmar inklusive sjukskrivning på grund av lätt förkylning, dock ingen covid.


Kapitalet har ökat sedan jag gick i deltids-FIRE.

Nu har jag två arbetspass inbokade innan jul och hoppas att det stannar vid det. På grund av situationen med pandemin är det svårt att säga nej när man blir tillfrågad om jobb och jag har ställt upp när jag har kunnat. Men jag har bestämt mig för att inte ta några pass under jullovet och eventuella vakanser får då lösas med andra vikarier.

Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.


onsdag 4 november 2020

Investeringsexperimentet - Två månader utan insättningar

 Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har mina tre experimentportföljer sedan augustilönen fått klara sig utan nya insättningar. Jag har heller inga planer på att fylla på mer, så i fortsättningen kommer min dåliga tajming att spela mindre roll. Att jag inte fortsätter att investera beror på att jag gått in i en friare fas i livet där jag bara jobbar så mycket som behövs för att täcka mina utgifter. Jag kanske till och med använder en del av mina passiva inkomster eller nallar av bufferten på sparkontot.

I experimentet jämför jag tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Norden Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600 kr varje månad. 

Så här var ställningen den 2 november 2020, efter ca 17 månader och 9718kr investerat i vardera portfölj.

1. Indexfonder 10 836 kr (+11,50%)

2. Utdelningsaktier 10 072 kr (+3,64%)

3. XACT Norden Högutdelande 9 612 kr (-1,09%)

Under de första månaderna av experimentet turades de olika portföljerna om att leda, men från och med november förra året har indexfondportföljen varit ohotad på förstaplatsen. 


Indexfonder

Detta är utvecklingen av min fondportfölj.


Avkastningen stämmer inte eftersom jag hade fondandelar redan
innan experimentet startade.

I fondportföljen är det Spiltan Aktiefond Investmentbolag som står för större delen av avkastningen. Tyvärr stämmer inte avkastningen som Avanza redovisar eftersom jag hade fondandelar på kontot innan jag startade experimentet. 

XACT Norden Högutdelande





Jag är ganska besviken på denna ETF som inte alls har hängt med index och till och med presterat sämre än min amatörmässigt sammansatta utdelningsportfölj. Men det kanske går bättre med tiden när jag slutat göra köp förutom vid återinvestering av utdelningen.

Utdelningsportföljen

Merparten av årets utdelningar har nu kommit in och återinvesterats, men flera av bolagen har ställt i sina utdelningar. Kanske byter jag ut några av bolagen så småningom,

Slutsats
Rent värdemässigt är det säkert bäst med indexfonder eller liknande för en glad amatör som mig. Men när man ska använda de passiva inkomsterna känns det trots allt bättre att bara kunna ta ut  utdelningarna utan att sälja något. Så mitt huvudfokus kommer nog även i fortsättningen att vara utdelningsaktier, fast kanske en något större andel fonder.

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.

tisdag 22 september 2020

Investeringsexperimentet - Avslutar första fasen


Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har det gått 15 månader sedan jag startade mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr  i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Det har hänt mycket under den här tiden med börskrasch och därefter en snabb återhämtning. 

Nu är tiden kommen att avsluta investeringsfasen och gå in i nästa fas som är uttagsfasen. Jag kommer att följa JL Collins råd från hans Stock Series när det gäller uttag. 

Så här var ställningen den 19 september 2020, (innan gårdagens börsfall) efter 15 månader och 9718kr investerat i var och en av portföljerna:

  1. Indexfonder 11 132 kr (+14,6%) 
  2. Utdelningsaktier 10 555 kr (+8,6%)
  3. XACT Högutdelande 10 154 kr (+4,5%)
Om man ser på hela investeringsfasen har indexfonderna legat i ledningen under större delen av den 15 månader långa perioden. Till en början tog utdelningsaktierna täten och under en kort period förra hösten ledde XACT Högutdelande. Men från och med november 2019 har indexfonderna haft en betryggande ledning. Utdelningsaktierna och XACT Högutdelande har turats på plats 2 och 3.



Indexfonder



Om man tittar noggrannt på avkastningen så finner man troligtvis att mina siffror inte stämmer. Detta beror i så fall på att jag hade fondandelar redan innan jag startade experimentet så dessa fick hänga med.







Portföljen består nu av Spiltan Aktiefond Investmentbolag, AMF Aktiefond Global och Avanza Global. Spiltanfonden är egentligen inte en indexfond utan består av ett aktivt urval av bolag som sedan förvaltas passivt, vilket möjliggör den låga avgiften.

XACT Högutdelande



Från början hade jag stora förhoppningar för denna ETF, men den har inte riktigt hängt med index. Då volatiliteten hos min utdelnigsportfölj verkar högre ser jag ändå XACT Högutdelande som ett bra alternativ till utdelningsaktier. Utdelning har betalats ut i maj och september och har återinvesterats. Årets utdelningsbelopp motsvarar 4% av fondens andelsvärde vid slutet av 2019.

Utdelningsportföjen




Utdelningsportföljen har gått riktigt bra den senaste tiden men ligger ändå långt efter fondportföljen. Flera av bolagen har ställt in sina utdelningar, något bolag kanske delar ut i höst istället, men från bankerna lär det inte komma något i år.

Slutsats
Investeringsexperimentet är bara en liten del av mitt sparande, men jag tycker ändå att jag har fått en fingervisning om hur slumpvis valda utdelningsaktier står sig mot indexfonder och en utdelande fond bestående av utdelningsaktier. Det självklara valet borde ju vara indexfonder, men eftersom jag ser vissa fördelar med utdelningar under förutsättning att de inte dras in så väljer jag ändå någon form av utdelningsaktier. Jag tror att jag kommer att satsa på en portfölj med tyngdpunkten på XACT Högutdelande samt några få aktier som Investor, Latour, Castellum, Axfood samt några preferensaktier eller D-aktier. 

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.



måndag 10 augusti 2020

Exitplanen - ett första utkast

Det känns helt fantastiskt att äntligen ha en plan. Som några av er förstått så är jag något äldre än de flesta här. Därför har planen aldrig varit "äkta" FIRE, alltså att alla utgifter ska täckas av passiva inkomster. Hur som helst har jag  sedan en tid bestämt mig för att sluta jobba till hösten och det blir då några år innan normal pensionsålder. Detta möjliggörs av att jag redan nu skulle kunna ta ut tjänstepension om det kniper. Men den viktigaste anledningen till att jag kan gå i pension tidigare än normalt är att jag lyckats minska mina kostnader rejält.

När det gäller utgifter räknar jag med 10000 kr per månad för alla "nödvändiga" utgifter. Det är naturligtvis subjektivt vad som är nödvändigt eller inte, och enligt Jacob Lund Fisker som har skrivit boken "Early Retirement Extreme", är nog 80% av mina utgifter onödiga. Jag kan verkligen rekommendera boken och även bloggen med samma titel. Jag har till exempel med bil- och gymkostnader som nödvändiga. Däremot har jag inte med nöjen och semesterresor.

Mina fasta inkomster är underhåll för barnet och barnbidrag, totalt ca 3000 kr per månad. Så jag behöver alltså ytterligare 7000 kr som kan komma från aktieutdelningar, uttag ur aktiefonder, försäljning av prylar som finns i hemmet, små extrainkomster via nätet samt jobb som timanställd. Som backup har jag tjänstepensionen.

Mina tillgångar förutom huset är 8 augusti 2020

Utdelningsaktier (KF,ISK): 220868 kr

Aktiefonder (ISK): 55340 kr

Aktiefonder (depå): 13 951 kr (efter skatt)

Sparkonto: 80 145 kr

Kameo: 1500 kr

IPS: 107624 kr


Jag har tänkt jobba fram till slutet av september och kommer då att få slutlönen i oktober. Med lön fram till dess räknar jag med att kunna klara mig året ut, utan att ta ut några passiva inkomster, d.v.s. utdelning och uttag ur fonder.

En fundering jag har är ränteavdrag på bolånet. Där kan man ju tyvärr inte kvitta mot KF, så för att kunna utnyttja ränteavdraget fullt ut måste jag ha tllräckligt stora beskattningsbara inkomster av tjänst eller kapital.

Pensionsprognosen är ju också av stor betydelse, men den tänker jag avhandla i kommande inlägg.


Tycker ni att jag är galen som tänker sluta jobba utan att ha ett antal miljoner på ISK?