måndag 10 augusti 2020

Exitplanen - ett första utkast

Det känns helt fantastiskt att äntligen ha en plan. Som några av er förstått så är jag något äldre än de flesta här. Därför har planen aldrig varit "äkta" FIRE, alltså att alla utgifter ska täckas av passiva inkomster. Hur som helst har jag  sedan en tid bestämt mig för att sluta jobba till hösten och det blir då några år innan normal pensionsålder. Detta möjliggörs av att jag redan nu skulle kunna ta ut tjänstepension om det kniper. Men den viktigaste anledningen till att jag kan gå i pension tidigare än normalt är att jag lyckats minska mina kostnader rejält.

När det gäller utgifter räknar jag med 10000 kr per månad för alla "nödvändiga" utgifter. Det är naturligtvis subjektivt vad som är nödvändigt eller inte, och enligt Jacob Lund Fisker som har skrivit boken "Early Retirement Extreme", är nog 80% av mina utgifter onödiga. Jag kan verkligen rekommendera boken och även bloggen med samma titel. Jag har till exempel med bil- och gymkostnader som nödvändiga. Däremot har jag inte med nöjen och semesterresor.

Mina fasta inkomster är underhåll för barnet och barnbidrag, totalt ca 3000 kr per månad. Så jag behöver alltså ytterligare 7000 kr som kan komma från aktieutdelningar, uttag ur aktiefonder, försäljning av prylar som finns i hemmet, små extrainkomster via nätet samt jobb som timanställd. Som backup har jag tjänstepensionen.

Mina tillgångar förutom huset är 8 augusti 2020

Utdelningsaktier (KF,ISK): 220868 kr

Aktiefonder (ISK): 55340 kr

Aktiefonder (depå): 13 951 kr (efter skatt)

Sparkonto: 80 145 kr

Kameo: 1500 kr

IPS: 107624 kr


Jag har tänkt jobba fram till slutet av september och kommer då att få slutlönen i oktober. Med lön fram till dess räknar jag med att kunna klara mig året ut, utan att ta ut några passiva inkomster, d.v.s. utdelning och uttag ur fonder.

En fundering jag har är ränteavdrag på bolånet. Där kan man ju tyvärr inte kvitta mot KF, så för att kunna utnyttja ränteavdraget fullt ut måste jag ha tllräckligt stora beskattningsbara inkomster av tjänst eller kapital.

Pensionsprognosen är ju också av stor betydelse, men den tänker jag avhandla i kommande inlägg.


Tycker ni att jag är galen som tänker sluta jobba utan att ha ett antal miljoner på ISK?

tisdag 4 augusti 2020

Summering av juli 2020

Nu när halva sommarsemestern har passerat känns det nästan som den bästa semestern någonsin. Vi har bara varit hemma sånär som på en skogsutflykt med blåbärsplockning. Det finns mycket att ta itu med i trädgården, men jag känner ingen stress och det är faktiskt skönt att inte ha någon resa inbokad, med allt vad det innebär av planering, packning och inte minst allt som måste hinnas med i trädgården innan man ger sig iväg. Kommande veckor blir det lite besök av vuxna barn och barnbarn så då blir det inte lika lugnt, men innan dess har jag ju hunnit få två veckors återhämtning.

Jag har de senaste månaderna legat i hårdträning i att minimera kostnader inför min min förestående sorti från arbetslivet. Sorti kanske är fel ord eftersom jag som timvikarie ändå kommer att ha en fot eller i alla fall en tå kvar. Normalt brukar resor vara  det område där jag slösar mest och det har ju inte varit särskilt svårt att spara in där med tanke på corona.


En sparkvot på 58% får väl anses som godkänt även om jag inte lägger så stor vikt vid sparkvoten för enskilda månader. Den här månaden var boendekostnaden väldigt låg, endast amortering och ränta på bolånet samt elkostnad. Jag har hållit på och velat med kostnaden för underhåll och renovering, men efter att ha läst Tid och pengars inlägg har jag bestämt mig för att ta dessa kostnader först när de kommer, precis som jag ursprungligen gjorde. Kostnaden för hälsovård och träning blev hög beroende på att jag och barnet vaccinerat oss mot TBE. Månadens onödiga kostnader var fotomaterial. 

Jag har för ovanlighetens skull sålt några aktier i juli, nämligen SEB och SHB, då det inte verkar bli några utdelningar från europeiska banker de närmaste månaderna. Nya bolag i portföljen är Canadian Utilities, Hufvudstaden, Svolder, Tele2 och Sagax D. Jag har även fyllt på i Axfood, Castellum, Cibus och Akelius D.

Det blev bara totalt 295kr i utdelning från hela 11 bolag, varav mest från Bank of Nova Scotia, Realty Income och Brookfield Renewable Partners.

Jag avslutar med en bild på två clips som jag köpt för att försöka fixa till coronafrisyren. Vattenpass känns som lite överkurs då jag ändå inte kan se det när jag klipper bak i nacken.



måndag 13 juli 2020

Mina utdelningar halvtid 2020


Utdelningar första halvåret
Efter vårens utdelningsfiasko har mina utdelningar nu återhämtat sig något och utdelningarna för första halvåret överstiger utdelningarna för motsvarande period 2019.


Åtgärder på grund av Coronakraschen
Eftersom jag tycker att det finns många fördelar med utdelningsinvestering kommer jag även i fortsättning att i huvudsak satsa på det. Tyvärr har många bolag av olika anledningar tvingats/valt att sänka eller dra in utdelningarna i år och det gillar jag inte.

Jag började redan i mars att vidta vissa åtgärder, om än inte särskilt kraftfulla. Vad jag gjorde var att sluta köpa svenska eller europeiska banker samt svenska bolag som deklarerat indragna utdelningar. Istället har det kommit in flera nordamerikanska bolag i portföljen, som Bank of Nova Scotia, 3M, Abbvie, Duke Energy, Digital Realty som alla levererar stadig utdelning. Jag har även köpt två utdelande ETF:er, ishares MSCI USA Quality DIvidend (QDVD) och Vanguard FTSE Developed Europe (VGEU) som båda har sitt säte på Irland och därmed går att ha på ISK eftersom Irland inte drar källskatt. QDVD går att månadsspara i på Nordnet, så då slipper man courtage. Jag hade önskat att man kunde månadsspara i samtliga ETF:er, men det verkar bara vara för vissa ETF:er som den möjligheten finns. Av svenska bolag har jag köpt Heimstaden Pref, K2A Pref, Akelius D, Cibus, Telia, Tele2, Castellum, Investor, Axfood, Getinge, Hufvudstaden samt ETF:en XACT Högutdelande.

Jag har hittills inte sålt speciellt mycket med anledning av utdelningssänkningarna, men nu har jag bestämt mig för att sälja av merparten av storbankerna, vilka förutom utdelningsdebaclet även haft en trist kursutveckling de senaste åren. Jag kommer att börja med SEB, som ändå kommer att finnas med på ett hörn via Investor.

Utdelningar i juni


I juni som fakttiskt blev en riktigt bra utdelningsmånad har jag fått in en dryg tusenlapp och merparten kommer från utländska bolag. Fem av bolagen är månadsutdelare, nämligen Realty Income, Pimco Corporate & Income.., STAG, Main Street Capital och BlackRock Health.... Tråkigt nog kan man sedan några år tillbaka inte längre köpa amerikanska ETF:er på grund av en EU-regel. Annars hade jag gärna ägt mer av Pimco- och BlackRock-ETF:erna. Inte helt oväntat har EPR Properties dragit in sin månatliga utdelning. Jag har fortfarande kvar EPR och hoppas att bolaget överlever.

Söndagsutflykt



Söndagens skogsutflykt resulterade i en liter blåbär. Det blev en bilfärd på 11 mil tur och retur så det lönade sig förstås inte rent ekonomiskt, men det var utflyktsmålet som var i fokus och blåbären blev bara en bonus.


lördag 13 juni 2020

Investeringsexperimentet fyller ett år

Nu har det redan gått ett helt år sedan jag startade mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr  i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Det har hänt mycket under det här året och det ska bli intressant att följa händelseutvecklingen och hur den påverkar börsen och mina portföljer.

Den 13 juni 2020, efter ett år och 8218kr investerat i var och en av portföljerna är ställningen följande:

  1. Indexfonder 8 330 kr (+1,4%)
  2. XACT Högutdelande 7 967kr (-3,1%)
  3. Utdelningsaktier 7 560 kr (-8,0%)



Indexfonder

Om man tittar noggrant på avkastningen så finner man troligtvis att mina siffror inte stämmer. Detta beror i så fall på att jag hade fondandelar redan innan jag startade experimentet så dessa fick hänga med.

Nu ligger fonderna äntligen på plus igen. Portföljen består nu enbart av Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Avanza Global. Spiltanfonden är egentligen inte en indexfond utan består av ett aktivt urval av bolag som sedan förvaltas passivt, vilket möjliggör den låga avgiften.

XACT Högutdelande

Från början hade jag stora förhoppningar för denna ETF, men den har inte riktigt hängt med index. Å andra sidan har den i alla fall lyckats bättre än mina utdelningsbolag och det är ändå trevligt med utdelningar, speciellt under ett år som detta. Fonden delade ut 2,60 per aktie i maj, så då fick jag 145,60 som återinvesterats. Samma belopp kommer att delas ut även i september. Årets utdelningsbelopp motsvarar 4% av fondens andelsvärde vid slutet av 2019.

Utdelningsportföjen



Utdelningsportföljen har som synes gått riktigt uselt och det kan väl till viss del ha ett samband med min dåliga tajming. I utdelningsportföljen finns nu 15 olika bolag. Sedan avstämningen i april har Cibus och Tele2 kommit in. I år har det hittills kommit utdelning från Castellum, Latour, Axfood, Telia och Intrum. Nu i juni väntar jag på utdelning från Investor och Cibus. Några av bolagen kommer med största sannolikhet att dela ut enligt plan även i höst. Men de bolag som hittills ställt in utdelningen i år, bland annat bankerna, lär nog inte dela ut något i höst heller.

Slutsats
Kanske borde jag helt gå över till fonder och ägna tiden åt andra roliga saker istället.
Promenad runt Talvatissjön, Jokkmokk.


söndag 24 maj 2020

Frihetslängtan

Ända sedan jag 2015, genom att läsa diverse FIRE- och ekonomibloggar, fick upp ögonen för möjligheten till ekonomisk frihet har jag successivt minskat mina utgifter och ökat mitt sparande. Jag jobbade redan då något mindre än heltid och jag har inte direkt försökt öka mina inkomster, snarare tvärtom. Det är inte att bli rik på pengar som har varit målet, utan det viktiga är få bestämma själv över min tid.

Eftersom jag började alldeles för sent kommer jag att uppnå pensionsålder långt innan jag fått ihop tillräckligt stort kapital  för  att kunna leva enbart av passiva inkomster. Så ska det vara någon mening med det hela behöver jag agera snart.

Nu när sommaren närmar sig börjar jag känna hur less jag är på att anpassa livet efter jobbet. Jag är för närvarande hemma och sjukskriven för lindriga symptom, helt enligt Folkhälsomyndighetens rekommendationer. Det är inte alls detsamma som att vara ledig för att man är ledig, utan känns mer som att man försöka slippa undan arbetet och att det är fel. Arbetsledaren ville dessutom bara sjukskriva mig en dag i taget ifall jag skulle känna mig frisk nästa dag. Man vill ju så gärna ställa upp och vara duktig, men jag är helt övertygad om att det är så smittan sprids vidare på arbetsplatser, när medarbetare tycker att de har så lite symptom så det kan säkert inte vara covid-19. Det har ju framkommit att många medarbetare på olika sjukhus har testat positivt utan symptom. Min tanke är att en del kanske har haft mindre symptom men att man säkert inte vill erkänna att man gått till jobbet utan att vara fullt frisk. Så, nu har jag hunnit med att vara hobbyepidemiolog också.

Hur som helst har jag nästan definitivt bestämt att jag ska säga upp mig efter sommarsemestern. Kanske hoppar jag in som timanställd då och då, kanske inte. Jag återkommer med siffror för hur detta ska gå till.

lördag 2 maj 2020

Så gick april

Då var det dags för en summering av den gångna månaden. Det blir en liten genomgång av mina utgifter och en redovisning av månadens utdelningar samt aktieköp.

Månadens utgifter


I bostadskostnaden ingår varje månad bolåneränta, amortering, underhållsfond och elkostnad. I år minskade jag min elförbrukning för april för andra gången i rad. Amorteringen kan man ju se som ett sparande och den verkliga underhållskostnaden kommer längre fram i tiden. Men jag väljer att ta dessa kostnader varje månad eftersom det sticker folk i ögonen att man vissa månader kan bo i eget hus för 2616kr.

Bilkostnaden blev hög beroende på service och en mindre reparation. Jag har även tankat, vilket jag inte gör alla månader.

Matkostnaden blev ovanligt hög, dels beroende på viss corona-hamstring, dels på grund av att jag köpte lite lammkött av en lokal uppfödare, till ett födelsedagsfirande.

Diverse nödvändigt var en föreningsavgift och en födelsedagspresent.

Resor hade i normala fall troligtvis inneburit en påskresa till Stockholm, men blev nu noll.

Diverse onödiga kostnader var några säckar plantjord för 199kr.

Vad som är onödigt eller nödvändigt kan förstås diskuteras. I "Early Retirement Extreme" av Jacob Lund Fisker finns det ett avsnitt som handlar om just vad som är nödvändiga kostnader och där filosoferar han om vad som verkligen är nödvändigt. Är bostad en nödvändig kostnad? Är det nödvändigt att bo i ett hus när man faktiskt skulle kunna klara sig i en husvagn eller ett vindskydd?

Månadens utdelningar
Utdelningarna i april kan ju mest liknas vid ett skämt, i alla fall om man ska föreställa utdelningsinvesterare. Utdelningarna stannade på 424kr jämfört med 1407kr 2019, alltså en sänkning med 70%. Vilka svenska bolag som dragit in sin utdelning kan jag knappt hålla reda på längre. Samtliga amerikanska bolag levererade enligt förväntan.

Amerikanska bolag som delat ut i april:
Black Rock Health Sciences Trust
Pimco Corporate Income Opportunity
Main Street Capital
EPR Properties
Realty Income
STAG Industrial
Bank of Nova Scotia

Svenska bolag som delat ut i april, i vissa fall minskad:
JM
ABB (kanske inte ska räknas som svenskt)
Alm Equity Pref
Beijer Alma
Heimstaden Pref
Telia
Atlas Copco

Månadens köp
3M 3124kr
Abbvie 4140kr
Cibus 3124kr
Akelius D 573kr
XACT Högutdelande 552kr
Castellum 151kr
Telia 69kr

Månadens försäljningar
Skanska 1543kr


Summering
Jag är nöjd med mina utgifter förutom servicen på bilen som känns onödigt dyr med tanke på hur lite jag kör. Jag har hittills gjort service på märkesverkstad, men ska försöka hitta ett billigare alternativ.

Att rädda utdelningen, som jag skrivit om i ett tidigare inlägg, är inte det lättaste. Visst skulle jag kunna sälja av mer svenska utdelningssänkare och köpa amerikanska stabila utdelare för pengarna, men då måste jag göra uttag från ISK och insättning på KF, vilket känns lite onödigt. Jag försöker i alla fall fortsättningsvis att köpa bolag som fortsätter att dela ut. Det finns förstås inga garantier att inte även en del av de amerikanska bolagen sänker utdelningen, Vi får väl se hur det går med exempelvis EPR Properties.

Jag avslutar med en bild på min spenatodling som nog skulle behöva lite av Fru EB:s bokashi.




måndag 27 april 2020

Investeringsexperimentet och corona

Då var det dags igen för avstämning av mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, en portfölj bestående av utdelningsaktier, en med indexfonder och en med den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Sedan förra avstämningen i februari har det hänt mycket i världen, vi har fått en börskrasch och även hunnit med en relativt stor återhämtning.

Den 25 april, efter drygt 10 månader och 7218 kr investerade i var och en av portföljerna är ställningen följande:
  1. Indexfonder  6997 kr (-3,1%)
  2. XACT Högutdelande 6642 kr (-8,0%)
  3. Utdelningsaktier 6302 kr (-12,7%)



Samtliga fonder har gått dåligt, liksom börsen i stort. Det tre senaste månaderna har Avanza Global gått minst dåligt och backat 12,3%, Spiltan Aktiefond Investmentbolag har backat 13,5% och LF Sverige Indexnära har backat 16,6%. Den sistnämnda fonden känns onödig då den alltid verkar gå lite sämre oavsett börsklimat så den kommer troligtvis att få lämna fondportföljen. 



Så här långt har XACT Högutdelande inte riktigt hängt med index, men det behöver ju inte betyda att  den är dålig utan kan även bero på min dåliga tajming.




Utdelningsportföljen vet jag inte ens om man kan kalla utdelningsportfölj längre. Flera bolag har minskat eller dragit in utdelningen och några har skjutit upp beslutet om utdelning. Det verkar i alla fall som om utdelningsaktierna går bra då börsen i sin helhet går bra och vid nedgång går det sämre. Eftersom jag har utdelningsportföljen på Swedbank finns det tyvärr inget diagram där man kan jämföra portföljen mot olika index. Nu vet jag inte riktigt vad jag ska köpa i fortsättningen, men det lutar åt Castellum och Investor i första hand. De bolag som dragit in utdelningen kommer jag troligtvis att sälja.

Egentligen är det ju fantastiskt bra för mitt experiment att börskraschen kom redan inom det första året. Fonderna tog täten redan efter ca två månader och har sedan dess legat på förstaplatsen. Just nu känns det som om jag inom mitt totala sparande skulle vilja öka andelen fonder och minska ner antalet aktieinnehav rejält. Som ett resultat av detta har jag nu startat ett månadssparande på Nordnet i den börshandlade fonden iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF som delar ut två gånger per år.