måndag 22 februari 2021

Investeringsexperimentet - Indexfonder slår utdelningsaktier?

 Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har mina tre experimentportföljer sedan augusti 2020 fått klara sig utan nya insättningar. Jag har heller inga planer på att fylla på mer, så i fortsättningen kommer min dåliga tajming att spela mindre roll. Att jag inte fortsätter att investera beror på att jag gått in i en friare fas i livet där jag bara jobbar så mycket som behövs för att täcka mina utgifter. Jag kanske till och med använder en del av mina passiva inkomster eller nallar av bufferten på sparkontot.

I experimentet jämför jag tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Norden Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600 kr varje månad. 

Så här var ställningen den 21 februari 2021, efter ca 20 månader och 9718kr investerat i vardera portfölj.

1. Indexfonder                               12 345 kr, + 27,0%        (2020-11-02: 10 836 kr ,+11,50%)

2. Utdelningsaktier                        11 268 kr, +15,9%         (2020-11-02: 10 072 kr, +3,64%)

3. XACT Norden Högutdelande        10 285 kr, +5,8%           (2020-11-02: 9 612 kr, -1,09%)

Fondportföljen har med undantag av de första månaderna varit i ohotad ledning och inget tyder på att det kommer att förändras. Det verkar snarare som att fondportföljen drar ifrån.


Indexfonder


Detta är utvecklingen för min fondportfölj.


Avkastningen stämmer inte eftersom jag hade fondandelar redan innan experimentet startade.


I fondportföljen är det Spiltan Aktiefond Investmentbolag som står för större delen av avkastningen. Tyvärr stämmer inte avkastningen som Avanza redovisar eftersom jag hade fondandelar på kontot innan jag startade experimentet. 


XACT Norden Högutdelande






Jag är ganska besviken på denna ETF som inte alls har hängt med index och till och med presterat sämre än min amatörmässigt sammansatta utdelningsportfölj. Men det kanske går bättre med tiden när jag slutat göra köp förutom vid återinvestering av utdelningen. I år kommer fonden att dela ut 5,36 kr per andel, vilket ger totalt 486 kr och en direktavkastning på 4,7%.

Utdelningsportföljen



Jag har räknat ut att det kommer att bli minst 370 kr i utdelningar under året om inget oförutsett inträffar. All utdelning kommer att återinvesteras. Vi får se om jag byter ut några aktier och då är det i första hand Nobina som ligger illa till eftersom man ännu inte verkar ha några planer på att dela ut i år.



Slutsats

Rent värdemässigt är det säkert bäst med indexfonder eller liknande för en glad amatör som mig. Men när man ska använda de passiva inkomsterna känns det trots allt bättre att bara kunna ta ut  utdelningarna utan att sälja något. Intressant är att XACT högutdelande kommer att ge mer utdelning än mina utdelningsaktier så om jag ska kunna kalla min utdelningsportfölj för utdelningsportfölj får jag kanske se till att välja bolag med högre direktavkastning.

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.









tisdag 16 februari 2021

Jag börjar bli lite trött nu

Idag hade jag inga som helst planer på att skriva blogginlägg, men så råkade jag tyvärr se en rubrik för ett debattinlägg i Expressen. Rubriken "Varför ska kvinnor stötta aktiemarknaden" lät ju lite smått negativ och det visade sig att debattinlägget inte bara var smått utan alldeles väldigt negativt.

Och sånt här får mig att bli lite trött på flummiga typer som verkar som tagna direkt ur 68-vänstern. Ibland anser de att ingen får spara pengar och investera eftersom det finns ensamstående undersköterskor med tre barn som har svårt att få ekonomin att gå ihop. Nej då är det fult att leva enkelt och bättre att slösa, för tänk på att undersköterskorna inte kan välja om de vill leva enkelt eller slösa. Nu anser dessa flummiga typer att kvinnor och rasifierade, vad nu sjutton rasifierad betyder, inte får investera i aktier utan istället ska rädda världen genom att bli fattigpensionärer.

Så här skriver Lena Bjärskog, ekonomihistorisk debattör och student, i ett debattinlägg i Expressen .

Jag börjar bli lite trött nu. Trött på att se hur många kvinnor verkar gå igång på att kopiera manliga, destruktiva, kapitalistiska beteenden. 

Är det verkligen målet? Att bli "lika bra" på att utsuga arbetare världen över, planeten och våra barns framtid?

Jag orkar inte ens bemöta den här typen av åsikter, men jag undrar hur Bjärskog själv försörjer sig och varifrån hennes pension ska komma. 

Självklart kan man arbeta för minskade orättvisor och bättre arbetsförhållanden för världens befolkning, men jag tror inte att det blir bättre för att alla vi som inte är vita män avstår från att äga aktier.


Jag har börjat köpa fonder via SAVR. Inlägget innehåller en reklamlänk till SAVR.

fredag 22 januari 2021

Resumé av 2020

Årets stora händelse för mig rent privat var att jag den 1 oktober gick från tillsvidareanställning till timanställning. Innan semestern var jag så less på jobb att jag räknade ner antalet pass varje gång jag hade jobbat. Efter diverse beräkningar kom jag fram till att det borde vara ganska riskfritt att säga upp sig och fortsätta som timanställd istället. Så när jag kom tillbaka efter semestern sa jag upp mig och erbjöd mig att fortsätta som vikarie, vilket mottogs med öppna armar eftersom det normalt är svårt att behålla vikarier eller att överhuvudtaget lyckas boka dem då de oftast redan är bokade eller upptagna med annat.

Min plan är att jobba ca 40-50 timmar per månad och om det blir lite mindre så går det knappast någon nöd på mig. Jag har nu jobbat som timanställd under drygt tre månader, 101 timmar i oktober, 52 i november och 49 timmar i december. 

Under 2020 hade jag inkomster på 281 519 kr och utgifter på 146 872 kr, vilket ger ett resultat på 134 647 kr och en sparkvot på 48%. I fortsättningen kommer jag inte att beräkna sparkvoten eftersom det inte längre är relevant.

I Inkomsterna ingår förutom lön, underhåll för barnet, barnbidrag samt extrainkomster från försäljning av överflödiga saker, cashback, kreditkortsbonus och liknande.

Vi hann under 2020 med nöd och näppe genomföra en sportlovssemester innan coronarestriktionerna kom. Vi höll oss snällt på hemmaplan hela sommaren, men gjorde en resa till Stockholm på höstlovet, precis innan det kom nya restriktioner. Att vi reste mindre än vanligt innebar naturligtvis en minskning av utgifterna, vilket gjorde steget till deltids-FIRE än enklare.

Totalt sett har mitt kapital ökat något sedan 1 oktober då min deltids-FIRE startade. Beloppet på sparkontot har minskat något, men har ökat med motsvarande på Kameo. Det är förstås säkrare med pengar på sparkontot än Kameo, men jag har spridit risken på flera olika lån och avstått från lånen med störst risk. Jag har sparkonto på Northmill med 0,85% ränta och Avida med 0,75%. Snitträntan på mitt kapital på Kameo är 9,44%.

Mina passiva inkomster för 2020 blev 7 789 kr varav 7 593 kr i utdelningar och 196 kr i ränteintäkter från Kameo.

När det gäller bloggen har jag inte varit alls lika flitig som många andra på min blogglista, men de flesta månader har det blivit åtminstone något inlägg. 

Mina mest lästa inlägg 2020:

  1. Exitplanen - ett första utkast
  2. Investeringsexperimentet - Avslutar första fasen
  3. Kan man leva under existensminimum?


Jag har även försökt att utveckla mitt instagramkonto där jag brukar lägga ut månadsuppföjningar, aktieköp, utdelningar och spartips.

Sammanfattningsvis har jag haft ett bra år, bortsett från pandemin som har drabbat alla, mer eller mindre. Det verkar som om alla på min arbetsplats kommer att få möjlighet till vaccination inom de närmaste veckorna, vilket jag ser fram emot.  Vi går nu i alla fall mot ljusare tider och jag står i startgroparna för att påbörja årets grönsaksodling.


torsdag 31 december 2020

Gott Nytt År och summering av utdelningarna

I går kom årets sista utdelning från vår svenska månadsutdelare Cibus och med det stannade årets utdelningar på 7593kr. Så dessvärre nåddes inte det uppsatta målet 8700kr. Det är i alla fal glädjande att utdelningarna har ökat något sedan föregående år.

Jag avslutar året med ett diagram över mina utdelningar från starten maj 2015.

Mina utdelningar från starten maj 2015.

Jag kommer att  under de närmaste dagarna försöka lägga ut ett inlägg med en fylligare summering av året som gått.

Därmed vill jag önska er alla ett Gott Nytt År!


lördag 26 december 2020

Nä, jag kan inte leva på en miljon

I dag återges en diskussion mellan Lars Wisserbesser som är en riktig besserwisser och Investeringsundersköterskan. Idén har jag fått från bloggen Cornucopia.

LARS WISSERBESSER
Tjena, vad har du sysslat med de senaste fem åren då?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Tjena, jag har slutat shoppa onödiga saker, förhandlat ner bolåneräntan, bytt elavtal varje år, fått ner matkostnaden, cyklat eller promenerat i stället för att alltid ta bilen, helt enkelt slutat lägga pengar på det som inte ger mig värde. Så jag har sparat ihop drygt 400 000 SEK.

LARS WISSERBESSER
Aha, ditt mål måste vara att spara ihop till en miljon. Det är ju totalt meningslöst! Om du har pengarna på sparkonto måste du ju ha minst 31 MSEK och om du ska leva på utdelningsaktier och skräpobligationer behöver du 5,7 MSEK. Vad ska du förresten med miljonen till?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
För det första är mitt mål inte en miljon även om det vore trevligt att ha en. Men mitt kapital ger mig trygghet och mer frihet. Jag har faktiskt sagt upp min tjänst och är timanställd sedan ett par månader.

LARS WISSERBESSER
Men herregud! Har du gått ner i arbetstid? Det kunde du ha gjort och struntat i att spara överhuvudtaget. Har du förresten räknat ut timpengen när du suttit och stirrat på Avanza, läst en massa bloggar för att få aktietips, gjort analyser och inte kunnat sova om natten?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Jag har faktiskt jobbat deltid i över 15 år, men nu vill jag vara ännu friare och inte ha ett schema ända fram till pensionen.

LARS WISSERBESSER
Men så kan man ju inte leva! Man måste ha minst 22 000 SEK netto per månad så att man når upp till medianlönen. Så det är ju ingen vits alls med att jobba som undersköterska. 

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Ha, jag ser i mitt inlägg Kan man leva under existensminimum?  från januari 2020, att familjens månadsutgifter under 2019 var knappt 14 000 SEK. Då ingick både skidsemester och sommarsemester samt ett par resor till släkt i Stockholm. Bil har jag också. Enligt mig själv lever jag ett gott liv och behöver verkligen inga 22 000 SEK per månad.

LARS WISSERBESSER
Men vad är poängen om målet är att leva sämre än medianen? Det kan man ju även göra på försörjningsstöd.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Nja, det stämmer ju inte riktigt. För 2020 får den som beviljas försörjningsstöd ett normalbelopp på 8 057 SEK för ett barn och en vuxen plus bostadskostnaden. Denna summa kommer nog normalt inte upp till 22 000 SEK. Bortsett från att summan troligtvis är lägre så blir man ganska livegen om man ska leva på försörjningsstöd, då man ska vara aktivt arbetssökande och redovisa alla jobb man söker. Man får inte tacka nej till ett arbete och man får förstås inte ha något större belopp på bankkontot.

LARS WISSERBESSER
Sånt trams! Fråga dig istället varför du ska spara ihop till en miljon. Det enda svaret jag har är femton procents insats på en villa när du bildar familj. Sedan blir du låneslav och kommer att jobba åt bankens aktieägare.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Fast jag har ju redan villa och jag är bankens aktieägare. Men jag har mitt lån på Länsförsäkringar Bank som ju ägs av kunderna.

LARS WISSERBESSER
Nu började du ju spara sent och det tycker jag är helt rätt för då satte du sprätt på alla pengar när du var mellan 20 och 30 och hade du inte gjort det så hade du ångrat det nu.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Kul att du tycker att jag gjort nåt rätt :) Men det jag ångrar är att jag inte sparade lite mer när jag var mellan 20 och 30 och även senare, men framför allt att det lilla jag sparade inte fick fortsätta växa utan alltid skulle användas till något. Alla kläder jag köpte gjorde mig inte ett dugg lyckligare. Förresten så tyckte du ju inte alls att det var meningslöst att spara för ett par år sedan. Vad har hänt?

LARS WISSERBESSER
Ja, nu har jag ju dubbelt så mycket erfarenhet som då och har alltså kommit fram till att det är helt meningslöst att spara.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Så lustigt! Även jag har minst dubbelt så mycket erfarenhet och har kommit fram till raka motsatsen. 

MODERATOR
Det är nog så att ni två kommer att ha olika ståndpunkter när det gäller sparande så vi avslutar diskussionen här.

Vad tycker ni? Är det nån mening med att spara ihop till en miljon, eller nåt annat belopp?


Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

lördag 12 december 2020

Deltids-FIRE - 2 1/2 månader

Jag har nu befunnit mig i någon sorts deltids-FIRE officiellt sedan den 1 oktober. Redan tidigt i somras bestämde jag mig för att jag vill vara mer fri att bestämma över min tid och det har aldrig känts så segt att jobba den sista månaden innan semestern som i år. Jag hade ett papper med mina arbetspass uppskrivna och strök över varje arbetat pass. Efter semestern sa jag upp min tillsvidareanställning för att istället vara timanställd.

Mitt mål med sparandet har från början inte varit helt glasklart och det har funnits funderingar på längre utlandsvistelser innan eller under pension. När jag gick tillbaka till mitt gamla blogginlägg Vad ska portföljen vara bra för? från den 19 juni 2019 för att rekapitulera planen hittade jag svaret. Planen var att spara ihop till en rejäl buffert samt ett kapital som ger en viss passiv inkomst. Därefter jobba bara så mycket att lönen täcker de nödvändiga kostnaderna. Jag skrev också att utdelningarna i denna fas skall återinvesteras och att delar av fondkapitalet kan användas till resor, nöjen fritid och liknande. Om det blir uttag av utdelningar, försäljning av aktier eller fonder beror väl på läget när det blir aktuellt.

Hur har det då gått sedan jag blev timanställd? För oktober blev de totala inkomsterna 11195kr och utgifterna stannade på 7625kr. Jag hade dock restskatt på 9972kr, men dessa pengar var reserverade sedan tidigare och belastar inte oktober. Inkomsterna för november blev 17021kr och utgifterna 9208kr.


Under oktober jobbade jag 54 timmar och i november blev det 86 timmar inklusive sjukskrivning på grund av lätt förkylning, dock ingen covid.


Kapitalet har ökat sedan jag gick i deltids-FIRE.

Nu har jag två arbetspass inbokade innan jul och hoppas att det stannar vid det. På grund av situationen med pandemin är det svårt att säga nej när man blir tillfrågad om jobb och jag har ställt upp när jag har kunnat. Men jag har bestämt mig för att inte ta några pass under jullovet och eventuella vakanser får då lösas med andra vikarier.

Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.


onsdag 4 november 2020

Investeringsexperimentet - Två månader utan insättningar

 Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har mina tre experimentportföljer sedan augustilönen fått klara sig utan nya insättningar. Jag har heller inga planer på att fylla på mer, så i fortsättningen kommer min dåliga tajming att spela mindre roll. Att jag inte fortsätter att investera beror på att jag gått in i en friare fas i livet där jag bara jobbar så mycket som behövs för att täcka mina utgifter. Jag kanske till och med använder en del av mina passiva inkomster eller nallar av bufferten på sparkontot.

I experimentet jämför jag tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Norden Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600 kr varje månad. 

Så här var ställningen den 2 november 2020, efter ca 17 månader och 9718kr investerat i vardera portfölj.

1. Indexfonder 10 836 kr (+11,50%)

2. Utdelningsaktier 10 072 kr (+3,64%)

3. XACT Norden Högutdelande 9 612 kr (-1,09%)

Under de första månaderna av experimentet turades de olika portföljerna om att leda, men från och med november förra året har indexfondportföljen varit ohotad på förstaplatsen. 


Indexfonder

Detta är utvecklingen av min fondportfölj.


Avkastningen stämmer inte eftersom jag hade fondandelar redan
innan experimentet startade.

I fondportföljen är det Spiltan Aktiefond Investmentbolag som står för större delen av avkastningen. Tyvärr stämmer inte avkastningen som Avanza redovisar eftersom jag hade fondandelar på kontot innan jag startade experimentet. 

XACT Norden Högutdelande





Jag är ganska besviken på denna ETF som inte alls har hängt med index och till och med presterat sämre än min amatörmässigt sammansatta utdelningsportfölj. Men det kanske går bättre med tiden när jag slutat göra köp förutom vid återinvestering av utdelningen.

Utdelningsportföljen

Merparten av årets utdelningar har nu kommit in och återinvesterats, men flera av bolagen har ställt i sina utdelningar. Kanske byter jag ut några av bolagen så småningom,

Slutsats
Rent värdemässigt är det säkert bäst med indexfonder eller liknande för en glad amatör som mig. Men när man ska använda de passiva inkomsterna känns det trots allt bättre att bara kunna ta ut  utdelningarna utan att sälja något. Så mitt huvudfokus kommer nog även i fortsättningen att vara utdelningsaktier, fast kanske en något större andel fonder.

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.