Höstens kick-off

Förra veckan hade jag för första gången personlig kick-off då jag satte upp mål på kortare och längre sikt. Jag hade avsatt en dag mellan 8 och 14.30 då barnet var i skolan, för att kunna jobba ostört.

Jag tror att det är bra att ha tydliga mål av flera anledningar:

• Lättare att fokusera
• Ökad inspiration
• Lättare att mäta och utvärdera vad man uppnått

Jag gick igenom nedanstående 8 områden:

1. Familj och släkt
2. Vänner
3. Hemmet
4. Jobb
5. Fysisk och psykisk hälsa
6. Fritidsintressen/hobbies
7. Semesterresor
8. Ekonomi

Det kanske i en ekonomiblogg kan tyckas märkligt att punkten ekonomi kommer sist, men det finns två orsaker till det. Dels har ekonomin inget egenvärde för mig, dels behöver jag veta hur jag vill leva för att sedan anpassa ekonomin därefter. Vissa av områdena kommer jag inte att redogöra för i detalj här i bloggen för då är risken stor att ni somnar.

1. Familj och släkt

Jag vill lägga mer tid och fokus på familj och släkt.

2. Vänner

Det är lätt att tiden går utan att man hinner med sina vänner, även om man har intentionen att göra det. Därför har jag satt ett mål att träffa mina vänner minst ett visst antal gånger resten av 2019.

3. Hemmet

Nuläge: Huset har för närvarande inget underhållsbehov. Jag har ett rum som är fullt med saker som ska säljas eller skänkas. Foton och minnessaker ska gås igenom och organiseras. Garaget är rörigt och där finns saker som ska säljas eller skänkas samt skräp. Trädgården är försummad.

Mål 31/12-19: Garaget ska vara organiserat och allt som ska säljas eller skänkas ska vara samlat på ett ställe och skräpet ska vara slängt. Ett träd som har brett ut sig över gatan ska beskäras. Gräsmattan ska vara iordning inför vintern. Rabatten på framsidan ska vara rensad, plattor på fram- och baksidan ska vara rensade.

4. Jobb

Nuläge: Jag har jobbat mycket extra från mars till och med semestern.

Mål resten av 2019: Ta ut alla extra semesterdagar. Försök att jobba extra så lite som möjligt. 

Mål 2020: Jobba max 75%. Eventuellt prova på annat jobb.

Mål 2024: Jobba max 50%.

5. Fysisk och psykisk hälsa

Nuläge: Har i år tränat totalt 3 pass på gymmet, ett löppass och ett yogapass. Jag cyklar oftast i stället för att ta bilen inom stan. Jag har mediterat regelbundet sedan juli. Sedan hösten 2018 stiger jag upp tidigt. Jag har en morgonrutin med meditation och en stund ute innan jag kör igång med väckning av barnet, frukost och diverse sysslor. Jag praktiserar motsatstänkande, dvs ersätter oinspirerande och negativa tankar med positivt tänkande. Jag har slutat att summera dagen på kvällen eftersom det bara triggar igång tankeverksamheten och varvar istället ner med lugn musik, vilket har lett till bättre sömn. Jag har börjat tillämpa "femstegsmetoden mot målen" som finns i Robin Sharmas bok Munken som sålde sin Ferrari. 
Mål 31/12-19: Fortsätta med det jag redan gör. Minst ett träningspass per vecka på gymmet. Minst två yogapass per vecka. Läs böcker som är utvecklande. Gör en lista på böcker att läsa. Bli bättre på att meditera.

6. Fritidsintressen och hobbies
Nuläge: Jag tycker om att vara i naturen, men i år har jag bara gjort en skogsutflykt. Jag läser ganska mycket och har oftast flera böcker som jag läser parallellt. Jag håller på och lär mig italienska med hjälp av en app, i år har har det dock varit lite dåligt med studerandet.
Mål 31/12 2019: Begränsa tiden för bloggläsning, facebook, instagram och dylikt till en stund varje dag. En lektion italienska per dag. Jag vill hinna med minst två skogsutflykter under hösten.

7. Semesterresor
Nuläge: Vi var i fjällen på sportlovet. Sommarsemestern blev tågsemester i Sverige med 12 hotellövernattningar.
Mål 31/12 2019: Inga fler semesterresor i år.
Mål 31/12 2020: En sportlovsresa. Kolla upp om det går att åka tåg/buss och jämför kostnaden med bil. Sommarsemester för max 8000 kr eller hemester med dagsutflykter
Mål 31/12 2024: Sportlovsresa varje år. En resa till Italien. En längre resa sommaren 2022.

Katedralen i Milano som jag hoppas få besöka igen.

8. Ekonomi
Nuläge (2018-08-15):
Lån, dvs bolån, bostadsuppskov samt belåning av aktier: 905 161 kr
ISK: 210 062 kr
Aktieutdelningar hittills i år: 4 300 kr
Aktiefonder: 17 676 kr
Målsparande semester: 12 000 kr
Målsparande underhåll/ renovering: 4 483 kr
Buffert: 7 480 kr
Mål 31/12 2019: 
Aktieutdelningar: 6 200 kr
Målsparande semester: 12 000 kr
Målsparande: underhåll/ renovering: 9 500 kr
Buffert: 10 000 kr
Mål 31/12 2024:
Aktieutdelningar: 16 000 kr

Ja, då är det bara att jobba på mot målen. Nästa kick-off kommer att äga rum i början av 2020 och då kommer jag att göra en uppföljning och eventuellt modifiera eller ändra målen

Hur ska jag betala semestern?

Årets sommarsemester gick ut på att se lite mer av Sverige. Jag har tidigare aldrig varit längre norrut än Åre/Duved så det var roligt att komma ända tilll Gällivare den här gången. Nu är detta ingen reseblogg så jag kommer inte att berätta så mycket mer om själva resan, utan jag inriktar mig på den ekonomiska biten.

Utsikt över Dundret från Gällivare.

Vi var borta nästan två veckor och bodde på hotell 12 nätter. Bor man på hotell så leder det nästan oundvikligen till att de flesta måltider intas på restaurang.

Charktallrik i Vilhelmina.

Persisk kycklingrätt i Jokkmokk.

Så man kan ju lätt räkna ut att det inte blev någon speciellt frugal semester. Jag har aldrig varit bra på att fixa billiga semesterresor så där har jag något att jobba på. En anledning kan vara att jag brukar bestämma resmålet först och sedan får det nästan kosta vad det vill.

Kostnaden för 11 hotellnätter blev drygt 11000 kr. Den tolfte natten var en gratis bonusnatt via hotels.com. De flesta hotellen låg ganska nära järnvägsstationen och serverade tidig frukost, sådant jag prioriterade då det kunde bli både tidiga avresor och sena ankomster. Jag gjorde jämförelser av priserna både när det gällde bokningssajter och cashbacksidor. Ett hotell bokade jag först via Refunder på hotels.com där jag blev nekad cashback av en anledning som inte stämde. Då avbokade jag och hade sedan sådan tur att det blev ännu billigare att boka samma hotell via Cashbackshopping på Hotelspecials. Övriga hotell bokade jag via MyBonus på hotels.com och booking.com. MyBonus är den cashbacksida som jag tycker fungerar bäst. För det mesta har de olika cashbacksidorna samma bonus, men ibland skiljer det på procentsatserna och då väljer jag självklart den sida som ger högst bonus. Totalt blev det 505 kr i cashback på hotellkostnaderna.

När det gäller mat blir det ganska dyrt att äta alla måltider ute. Knappt 4000 kr la vi på restaurangmåltider och ca 500 kr på fika och glass. Både för min och barnets del blev det nästan för mycket att äta hotellfrukost samt två restaurangmåltider per dag, så några kvällar nöjde vi oss med té/oboy, kex och nötter på hotellrummet.

Souvenirer kan tyckas onödigt, men barnet fick i alla fall en liten Morahäst. Det är nog det enda onödiga jag har köpt på länge. Tågbiljetterna hade samma pris oavsett när man bokade, så där gick det inte att spara in något.

Nu när jag gick igenom mina räkningar och betalningar för augusti upptäckte jag till min förvåning att jag inte behöver ta ut några pengar från kontot för resor. Jag kommer ändå att ha ca 3000 kr kvar när allt är betalt. Det är 11200 kr som är kostnader för semesterresan. Jag har tidigare betalat drygt 4000 kr för en hotellnatt samt tågbiljetterna och 4000 kommer på en kreditkortsfaktura i september. Så frågan är nu om jag ska ta göra ett uttag från resekontot så att jag kan köpa lite mer aktier eller om jag ska låta pengarna på resekontot vara kvar, i väntan på framtida resor.

Hur bor jag för 2000 kr?

Kan man bo i ett Per-Albintorp för 2000kr/månad?

Jag fick på Instagram frågan hur jag bor för 2000kr, efter att ha lagt ut månadens sammanställning för beräkning av sparkvoten. När man bara ser en siffra utan någon förklaring är det förstås lätt att dra egna slutsatser och här trodde frågeställaren uppenbarligen att den aktuella månadens boendekostnad på 2210kr var den totala boendekostnaden varje månad. Men den här månaden var det bara räntan på bolånet och elkostnaden som dessutom är som lägst nu på sommaren.

Månadssammanställning för beräkning av sparkvot

Om jag summerar boendekostnaderna i månadssammanställningen för samtliga månader under ett år kommer jag att få en genomsnittlig boendekostnad på ca 4600kr. Så billigt bor man förstås inte i en villa värd ca två miljoner. Detta är bara de kostnader som jag betalar direkt via räkningar jag får. Jag tycker att det blir enklast så när jag beräknar min sparkvot. Men i själva verket är boendekostnaden minst den dubbla, vilket framgår av sammanställningen nedan.

"Verklig" boendekostnad

Ränteavdraget och fastighetsavgiften tar ut varandra. Jag räknar med 1400kr för framtida underhåll  och då ingår inga lyxrenoveringar. Den största enskilda kostnaden, som jag tror att många inte räknar som en kostnad eftersom man ser huset som en investering, är alternativ avkastning för bundet kapital, dvs det belopp av husets värde som man själv äger. Lånet uppgår till 840000kr så för enkelhetens skull räknar jag med ett bundet kapital på en miljon och avkastningen 4%, vilket skulle ge en månatlig avkastning på 3300kr.

Något jag inte har tagit hänsyn till är de renoveringar jag gjort som inte täckts av underhållskostnaden 1400kr per månad. Det rör sig om en till två tusenlappar per månad, men kommer att sjunka ju längre jag väntar med ytterligare renoveringar.

Vad säger ni om mitt resonemang när det gäller boendekostnaden?

EDIT: Efter att ha funderat på kommentaren från Redaktionen är jag inte så säker på den alternativa kapitalkostnaden. Kassaflödet skulle i alla fall påverkas positivt om jag istället för att ha kapital bundet i huset kunde ta ut utdelningar på 3300kr eller sälja fondandelar enligt fyraprocentregeln.

Investeringsexperimentet, 2 månader

Jag startade ett litet experiment för två månader sedan där jag jämför utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Detta är på inget sätt någon objektiv jämförelse eftersom utfallet i hög grad är beroende av vilka utdelningsaktier jag väljer.

Jag har tänkt att göra ungefär som jag gör med mina vanliga investeringar, dvs jag köper aktier när jag anser att det är köpläge och utdelningarna återinvesteras. Min intention var att köpa fondandelar helt utan tajming, men även där har jag väntat och köpt efter hand i nedgång. XACT Högutdelande kommer att köpas en gång per månad med viss tajming om det är möjligt. Jag startade den 11 juni i år med 2018kr på vart och ett av de tre kontona. Jag har fyllt på med 500kr vid varje månadsskifte och kommer att fortsätta med det.

Utdelningsaktierna har jag på ett ISK på Swedbank, då det är courtagefritt. Indexfonderna och XACT Högutdelande har jag på två ISK på Avanza.

Så här har det gått hittills:

Utdelningsaktier
SHB, Kindred, Axfood, Beijer Alma, Betsson, Investor, Swedbank och Telia.
Totalt investerat: 3018kr
Värde 14/8 2019: 2802kr
Minskning: 7,16%

Indexfonder
Avanza Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag (OBS! Ingen indexfond), LF Sverige Indexnära, SEB Sverige Indexfond
Totalt investerat: 3018kr
Värde 14/8 2019: 2977kr
Minskning: 1,36%

XACT Högutdelande
Totalt investerat: 3018kr
Värde 14/8 2019: 2948kr
Minskning: 2,32%

Efter två månader leder indexfonderna med en minskning på 1,36% före XACT Högutdelande som minskat med  2,32%%. Sämst har det gått för utdelningsportföljen som minskat hela 7,16%.

Om man ska dra några slutsatser så här långt verkar det som om indexfonderna klarar sig bättre än övriga alternativ i nedgång samt att jag har gjort några inte så bra val av utdelningsaktier.

Så nöjd med sparkvoten

En på grund av semester något försenad redovisning av sparkvoten kommer här.

Inkomster: Även i juni blev det mycket mer jobb än mina ordinarie timmar. Jag jobbade en stor del av midsommarhelgen, vilket gav en rejäl ob-ersättning. Nätinkomsterna är cashback från MyBonus och Cashbackshopping.

Bostad: En månad med låg boendekostnad, bolåneränta på ca 1400kr och el ca 800kr var enda kostnaderna. Den månatliga amorteringen på 2000kr räknar jag som sparande.

Bil: Har besiktigat bilen och tankat en gång.

Telefon, bredband: Endast mobilabonemanget på Comviq.

Mat, förbrukning: Vi har haft släktingar på besök några dagar, vilket gjorde att matkostnaden överskred min gräns på 2000kr.

Barnomsorg: Då barnet är hos släktingar betalar jag bara för maten.

Kläder: Kläder för över 2000kr till mig känns väldigt slösaktigt, men var behövligt.

Hälsovård, träning: Kontaktlinser för dryga tusenlappen, solglasögon till barnet, gymavgift samt en del apoteksvaror.

Resor, nöjen: En resa till släktingar i Stockholm och Skansenbesök.

Diverse: Endast A-kassan.

Därmed blev sparkvoten 57% för juli. Men nästa månad kommer sparkvoten med säkerhet att bli negativ på grund av vår semesterresa. Därför har jag beräknat den totala sparkvoten för 2019 så här långt. Och det ser helt ok ut. 

En sparkvot på 49% för årets 7 första månader är jag väldigt nöjd med. Det hade varit kul med en sparkvot på 50% för hela året, men blir nog för tufft med tanke på att planen är att jobba mindre till hösten. Jag vet inte riktigt vilka utgifter jag skulle kunna minska, förutom bredbandet som jag ska ta tag i snarast.