Bilkostnad

På något konstigt sätt har jag för närvarande ganska låga kostnader för både bil och boende. Jag har fått en flera frågor om dels hur jag kan ha så låga boendekostnader, dels hur bilkostnaden kan vara så liten. En del verkar tro att det finns några fantastiska tips som gör att man kan komma billigt undan. Dessvärre så har jag inga sådana hemligheter, utan allt har sina förklaringar. Det finns som bekant inga gratisluncher.

Ni som har följt min blogg kanske har kikat på min resultaträkning för 2019. Där framgår det att mina bilkostnader för hela året uppgick till knappt 7000kr och snittkostnaden per månad till 579kr.

Här nedan redovisar jag vilka kostnader jag har haft för bilen under 2019.

Bilen är av mellanstor modell och köptes ny 2012 och det är enda gången jag har köpt en splitterny bil. Detta var alltså innan investeringsundersköterskans tid. Jag vill minnas att priset var ca 160000kr och jag köpte den på avbetalning till ca 5 procents ränta. När jag sedan bytte bank passade jag på att lösa in billånet och baka in det i bolånet istället.

Bilen är i gott skick och har gått under 5000 mil så jag tror att jag skulle kunna få 50000kr för den. Det innebär att värdeminskningen har varit i snitt knappt 14000kr per år.

Jag har tidigare servat bilen en gång om året, men eftersom den körs så lite tänkte jag i fortsättningen lämna in den lite mer sällan och kanske vänta upp till 15 månader. Eftersom jag servat den i december tidigare år så slapp jag kostnaden på ca 4000kr för service förra året.

Bensinen kostar ju det den kostar så enda sättet att spara in där är ju att köra mindre, vilket jag gör. Om det är möjligt att ta sig per cykel eller till fots gör jag det och jag tror att jag tagit bilen för att handla mat högst tre gånger förra året. Till jobbet tar jag bara bilen om jag jag slutar på kvällen och barnet då ska hämtas. Jag försöker också samordna mina ärenden när jag använder bilen för att minimera körandet. Om jag till exempel ska hämta barnet i skolan för att köra till musikskolan kanske jag även passar på att åka till soptippen eller hämta något skrymmande paket.

Därutöver använder vi bilen till utflykter som egentligen inte är nödvändiga, men nu när jag har valt att ha en bil så vill jag ändå utnyttja den till sådant som ger värde till livet. Marginalkostnaden blir ju dessutom ganska liten, i princip bara bensinkostnaden. Men jag tänker ändå ekonomiskt även när det gäller utflykter. Man behöver ju inte välja utflyktsmålet som ligger längst bort, utan oftast så finns det fina platser på närmare håll, vilka jag nuförtiden väljer i första hand. Så tänkte jag däremot inte för några år sedan, utan då var det snarare ju längre bort, desto bättre.

Inköpskostnaden för bilen har jag till viss del haft tidigare och nu har jag den via bolånet. Det och att jag kör såpass lite samt att jag förra året slapp kostnad för service och att jag även hyrt ut bilen till ett vuxet barn gör att jag kom väldigt billigt undan 2019.

Omräkning av boendekostnaden

Jag har förstått att många tycker att mina boendekostnader är väldigt låga då jag bara räknat med de utgifter jag faktiskt har haft under året. Jag har till och med fått kommentarer på instagram  om att de rika får rabatter och de fattiga betalar extra, med anledning av att mina boendekostnader för eget hus verkar vara så mycket lägre än hyreskostnaden för en två- eller trerumslägenhet. Det känns nästan surrealistiskt att jag som ensamstående undersköterska med ett barn skulle räknas till de rika, vilka på något orättvist och omoraliskt sätt tillskansat sig pengar som alla äger. Ännu märkligare blir det när man har erfarit att de stackars underbetalda undersköterskorna används i debatten för att ifrågasätta högavlönade personer som siktar mot ekonomisk frihet. Därför kommer jag att redovisa mina boendekostnader som de kan förväntas bli på lång sikt, med allt underhåll som man inte kommer undan om inte huset ska förfalla.

Bolåneräntor + driftskostnader är det enda som jag tidigare har redovisat som kostnader. Driftskostnaderna innefattar el inkl. uppvärmning, VA, sophämtning, villahemförsäkring och hemlarm.

Amortering kommer att finnas med som en kostnad eftersom det är pengar som jag måste betala, även om man kan se amorteringen som ett sparande. Däremot tar jag inte med kapitalkostnaden för det egna kapitalet som är bundet i bostaden eftersom en del inte förstår vad som menas med det.

Underhållsfond  behöver man ha som husägare,  för alla underhållsutgifter som under en längre tid kommer att uppstå. Det kan vara allt från byte av vitvaror, värmepanna, varmvattenberedare, värmeväxlare, värmepump, ommålning av fasad och fönster, tapetsering, omläggning av tak, fönsterbyte till inköp av en duschslang. Allt det som man som hyresgäst tar för givet ska ingå i hyran. Jag räknar med 2000kr i månaden och då kan det knappast ingå några lyxrenoveringar.

Fastighetsavgiften för småhus är 0,75% av taxeringsvärdet, men högst 8049kr år 2020.

Ränteavdraget är 30% av räntan.

Med ovanstående beräkning blev min boendekostnad för 2019 ca 8000kr per månad, vilket väl är jämförbart med kostnaden för att bo i hyreslägenhet.

Kan man leva under existensminimum?

Då har jag fört kassabok i drygt ett år, egentligen inte i syfte att minska mina utgifter. Anledningen till att föra kassabok var att jag ville veta hur stora levnadsomkostnaderna är för mig och barnet. Jag har valt att skilja på nödvändiga och onödiga kostnader. Vad som är nödvändiga kostnader är förstås väldigt subjektivt och en hel del av det som jag kallar nödvändigt skulle man definitivt kunna klara sig utan. Hur som helst vet jag nu hur stora inkomster som behövs varje månad.

Inkomster och utgifter för hela 2019.

Genomsnittliga inkomster och utgifter per månad under 2019.

Genom att skära bort de onödiga kostnaderna vilka innefattar semesterresor, nöjen och diverse onödigt skulle vi snabbt kunna komma ner i genomsnittliga utgifter på ca 9300kr. Då ingår i boendekostnaden för eget hus endast bolåneräntan samt driftskostnader. Förutsättningen är förstås att man har ett slags underhållsfond för boendet. Att skilja på nödvändiga och onödiga diverse kostnader är inte helt enkelt. I våra diverse nödvändiga kostnader ingick bl. a. presenter, välgörenhet, körkortsförnyelse, musikskolan, föreningsavgifter, gravskötsel, fickpengar till barnet, klippning, olycksfallsförsäkring och skrivarbläck.

Efter att ha kommit fram till våra genomsnittliga månadsutgifter för förra året blev jag lite nyfiken på hur stora våra utgifter är i jämförelse med existensminimum. Så jag gick in på Kronofogdens sajt och kollade upp det. Det som vanligtvis kallas existensminimum heter nuförtiden tydligen förbehållsbelopp. I förbehållsbeloppet ingår:

• Boendekostnad
• Ett normalbelopp som ska täcka de vanliga levnadsomkostnaderna. I dessa ingår bland annat mat, kläder, hygien, telefon, hushållsel, försäkringar och andra mindre utgifter för tillfälliga behov.

Våra månatliga kostnader 2019 som ska täckas av normalbeloppet vid beräkning av förbehållsbeloppet (existensminimum).

År 2020 är normalbeloppet 5002kr för en ensamstående vuxen och 3055kr för barn över 7 år. Det innebär för mig och barnet totalt 8057kr per månad. Med förra årets nödvändiga kostnader på 5529kr som ska täckas av normalbeloppet på 8057kr skulle vi alltså kunna göra av med ytterligare 2500kr för att komma upp till existensminimum. Eftersom de onödiga kostnaderna var större än så klarade vi inte att hålla oss under existensminimum 2019.

Men då vi inte kommer att göra någon dyr semesterresa i sommar får ett av årets mål bli att leva under existensminimum. Jag skulle kunna tänka mig att det finns flera här som frivilligt lever under existensminimum. Jag förstår att det kan vara jobbigt att leva under existensminimum om man inte har något val och i vissa skeden av livet har man säkert behov av att köpa en hel del saker som jag tidigare har köpt och inte behöver lägga pengar på nu. Men annars tycker jag nog att existensminimum är ganska generöst tilltaget.

Om ni skulle hitta fel i kalkylerna är jag tacksam för rättelser. Har kopierat, klippt och klistrat rätt friskt så risken är stor att det kan ha smugit sig in fel.

Resumé av 2019

Då är det hög tid att sammanfatta året som gått. Jag vill först passa på att tacka er som ibland läser mina blogginlägg och er som kommenterar. Jag vill även tacka er bloggkollegor som länkat till min blogg i era listor över läsvärda bloggar. Ett stort tack till Marcus Hernhag som tog initiativ till ett intervjuutbyte i höstas. Sist men inte minst vill jag tacka Fru EB och IGMR som båda nämnde min alldeles nystartade blogg i sina egna bloggar. Även om jag skriver mest för min egen skull är det otroligt roligt när andra läser och kanske kommenterar det man skrivit.

Om vi börjar med ekonomin så hade jag under 2019 inkomster på 293347kr och utgifter på 167778kr, vilket ger ett resultat på 125569kr. Det innebär ett genomsnitt på ca 14000kr per månad i utgifter. Årets sparkvot hamnade därmed på 43%. Mitt samlade portföljvärde på ISK och KF (aktier och aktiefonder) uppgick den 31/12 till 247775kr. Jag hade hoppats nå en kvarts miljon, men sista veckan var inte så vidare lyckosam för mina placeringar.

Nysparande i aktier: 57000kr
Nysparande i aktiefonder: 13000kr
Nysparande i buffert (räntefonder och sparkonto): 19000kr
Amortering bolån: 24000kr

Man kan ju undra varför inte nysparandet är lika stort som resultatet, men det kan förklaras med eftersläpningen som blir när man betalar med kreditkort samt att jag fram till nån gång i somras kunde betala räkningar med kreditkort via Betalo, utan någon extra avgift. När Betalo sedan tog bort avgiftsrabatten för de flesta kreditkort fick jag betala två månaders räkningar samtidigt, vilket inneburit att räkningar för 13 månader betalats under 2019.

Utdelningarna blev 6728kr och jag överträffade därmed mitt mål som var 6200kr. Om man räknar med fyraprocentregeln för aktiefonderna får jag där ytterligare 2000kr.

Jag startade i juni mitt investeringsexperiment då jag jämför tre konton där jag sätter in samma belopp varje månad. Nu leder utdelningsportföljen knappt före indexfonderna och i botten, ganska långt efter, ligger den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Här kan man läsa det senaste inlägget om mitt investeringsexperiment.

Inspirerad av flera andra bloggare började jag den 4 november att separat redovisa mina extrainkomster från cashback, frågepaneler, kreditkortsbonus, försäljning samt trading. Jag har hittills fått in 1340kr som gått in på ett separat ISK, Extrapengen där jag uteslutande investerar i investmentbolag.

Övrigt värt att nämna kan vara att jag startade mitt Instagramkonto i slutet av mars, och har nu ca 900 följare. Där går det snabbt och lätt att lägga ut bilder och kortare texter som spartips och liknande. 

Mitt Instagramkonto

Men eftersom Instagram inte riktigt lämpar sig för att breda ut texten startade jag den här bloggen i slutet av maj. Jag är väldigt tacksam för det fina mottagandet av bloggkollegorna, vars bloggar jag följt med stort intresse och fått massvis med inspiration de senaste åren. Tack vare det så fick jag snabbt ett antal läsare och har totalt kommit upp i drygt 57000 sidvisningar och ligger nu stadigt på ca 7000 sidvisningar per månad.

Mina mest lästa inlägg:

1. Kan en undersköterska spara pengar?

2. Investeringsundersköterskan intervjuar börsprofilen Marcus Hernhag

3. Lyxfällan nästa