Gott Nytt År och summering av utdelningarna

I går kom årets sista utdelning från vår svenska månadsutdelare Cibus och med det stannade årets utdelningar på 7593kr. Så dessvärre nåddes inte det uppsatta målet 8700kr. Det är i alla fal glädjande att utdelningarna har ökat något sedan föregående år.

Jag avslutar året med ett diagram över mina utdelningar från starten maj 2015.

Mina utdelningar från starten maj 2015.

Jag kommer att  under de närmaste dagarna försöka lägga ut ett inlägg med en fylligare summering av året som gått.

Därmed vill jag önska er alla ett Gott Nytt År!

Nä, jag kan inte leva på en miljon

I dag återges en diskussion mellan Lars Wisserbesser som är en riktig besserwisser och Investeringsundersköterskan. Idén har jag fått från bloggen Cornucopia.

LARS WISSERBESSER
Tjena, vad har du sysslat med de senaste fem åren då?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Tjena, jag har slutat shoppa onödiga saker, förhandlat ner bolåneräntan, bytt elavtal varje år, fått ner matkostnaden, cyklat eller promenerat i stället för att alltid ta bilen, helt enkelt slutat lägga pengar på det som inte ger mig värde. Så jag har sparat ihop drygt 400 000 SEK.

LARS WISSERBESSER
Aha, ditt mål måste vara att spara ihop till en miljon. Det är ju totalt meningslöst! Om du har pengarna på sparkonto måste du ju ha minst 31 MSEK och om du ska leva på utdelningsaktier och skräpobligationer behöver du 5,7 MSEK. Vad ska du förresten med miljonen till?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
För det första är mitt mål inte en miljon även om det vore trevligt att ha en. Men mitt kapital ger mig trygghet och mer frihet. Jag har faktiskt sagt upp min tjänst och är timanställd sedan ett par månader.

LARS WISSERBESSER
Men herregud! Har du gått ner i arbetstid? Det kunde du ha gjort och struntat i att spara överhuvudtaget. Har du förresten räknat ut timpengen när du suttit och stirrat på Avanza, läst en massa bloggar för att få aktietips, gjort analyser och inte kunnat sova om natten?

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Jag har faktiskt jobbat deltid i över 15 år, men nu vill jag vara ännu friare och inte ha ett schema ända fram till pensionen.

LARS WISSERBESSER
Men så kan man ju inte leva! Man måste ha minst 22 000 SEK netto per månad så att man når upp till medianlönen. Så det är ju ingen vits alls med att jobba som undersköterska. 

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Ha, jag ser i mitt inlägg Kan man leva under existensminimum?  från januari 2020, att familjens månadsutgifter under 2019 var knappt 14 000 SEK. Då ingick både skidsemester och sommarsemester samt ett par resor till släkt i Stockholm. Bil har jag också. Enligt mig själv lever jag ett gott liv och behöver verkligen inga 22 000 SEK per månad.

LARS WISSERBESSER
Men vad är poängen om målet är att leva sämre än medianen? Det kan man ju även göra på försörjningsstöd.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Nja, det stämmer ju inte riktigt. För 2020 får den som beviljas försörjningsstöd ett normalbelopp på 8 057 SEK för ett barn och en vuxen plus bostadskostnaden. Denna summa kommer nog normalt inte upp till 22 000 SEK. Bortsett från att summan troligtvis är lägre så blir man ganska livegen om man ska leva på försörjningsstöd, då man ska vara aktivt arbetssökande och redovisa alla jobb man söker. Man får inte tacka nej till ett arbete och man får förstås inte ha något större belopp på bankkontot.

LARS WISSERBESSER
Sånt trams! Fråga dig istället varför du ska spara ihop till en miljon. Det enda svaret jag har är femton procents insats på en villa när du bildar familj. Sedan blir du låneslav och kommer att jobba åt bankens aktieägare.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Fast jag har ju redan villa och jag är bankens aktieägare. Men jag har mitt lån på Länsförsäkringar Bank som ju ägs av kunderna.

LARS WISSERBESSER
Nu började du ju spara sent och det tycker jag är helt rätt för då satte du sprätt på alla pengar när du var mellan 20 och 30 och hade du inte gjort det så hade du ångrat det nu.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Kul att du tycker att jag gjort nåt rätt :) Men det jag ångrar är att jag inte sparade lite mer när jag var mellan 20 och 30 och även senare, men framför allt att det lilla jag sparade inte fick fortsätta växa utan alltid skulle användas till något. Alla kläder jag köpte gjorde mig inte ett dugg lyckligare. Förresten så tyckte du ju inte alls att det var meningslöst att spara för ett par år sedan. Vad har hänt?

LARS WISSERBESSER
Ja, nu har jag ju dubbelt så mycket erfarenhet som då och har alltså kommit fram till att det är helt meningslöst att spara.

INVESTERINGSUNDERSKÖTERSKAN
Så lustigt! Även jag har minst dubbelt så mycket erfarenhet och har kommit fram till raka motsatsen. 

MODERATOR
Det är nog så att ni två kommer att ha olika ståndpunkter när det gäller sparande så vi avslutar diskussionen här.

Vad tycker ni? Är det nån mening med att spara ihop till en miljon, eller nåt annat belopp?

Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Deltids-FIRE - 2 1/2 månader

Jag har nu befunnit mig i någon sorts deltids-FIRE officiellt sedan den 1 oktober. Redan tidigt i somras bestämde jag mig för att jag vill vara mer fri att bestämma över min tid och det har aldrig känts så segt att jobba den sista månaden innan semestern som i år. Jag hade ett papper med mina arbetspass uppskrivna och strök över varje arbetat pass. Efter semestern sa jag upp min tillsvidareanställning för att istället vara timanställd.

Mitt mål med sparandet har från början inte varit helt glasklart och det har funnits funderingar på längre utlandsvistelser innan eller under pension. När jag gick tillbaka till mitt gamla blogginlägg Vad ska portföljen vara bra för? från den 19 juni 2019 för att rekapitulera planen hittade jag svaret. Planen var att spara ihop till en rejäl buffert samt ett kapital som ger en viss passiv inkomst. Därefter jobba bara så mycket att lönen täcker de nödvändiga kostnaderna. Jag skrev också att utdelningarna i denna fas skall återinvesteras och att delar av fondkapitalet kan användas till resor, nöjen fritid och liknande. Om det blir uttag av utdelningar, försäljning av aktier eller fonder beror väl på läget när det blir aktuellt.

Hur har det då gått sedan jag blev timanställd? För oktober blev de totala inkomsterna 11195kr och utgifterna stannade på 7625kr. Jag hade dock restskatt på 9972kr, men dessa pengar var reserverade sedan tidigare och belastar inte oktober. Inkomsterna för november blev 17021kr och utgifterna 9208kr.

Under oktober jobbade jag 54 timmar och i november blev det 86 timmar inklusive sjukskrivning på grund av lätt förkylning, dock ingen covid.

Kapitalet har ökat sedan jag gick i deltids-FIRE.

Nu har jag två arbetspass inbokade innan jul och hoppas att det stannar vid det. På grund av situationen med pandemin är det svårt att säga nej när man blir tillfrågad om jobb och jag har ställt upp när jag har kunnat. Men jag har bestämt mig för att inte ta några pass under jullovet och eventuella vakanser får då lösas med andra vikarier.

Jag använder huvudsakligen Avanza när jag handlar med aktier och fonder. Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Investeringsexperimentet - Två månader utan insättningar

 Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har mina tre experimentportföljer sedan augustilönen fått klara sig utan nya insättningar. Jag har heller inga planer på att fylla på mer, så i fortsättningen kommer min dåliga tajming att spela mindre roll. Att jag inte fortsätter att investera beror på att jag gått in i en friare fas i livet där jag bara jobbar så mycket som behövs för att täcka mina utgifter. Jag kanske till och med använder en del av mina passiva inkomster eller nallar av bufferten på sparkontot.

I experimentet jämför jag tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Norden Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600 kr varje månad. 

Så här var ställningen den 2 november 2020, efter ca 17 månader och 9718kr investerat i vardera portfölj.

1. Indexfonder 10 836 kr (+11,50%)

2. Utdelningsaktier 10 072 kr (+3,64%)

3. XACT Norden Högutdelande 9 612 kr (-1,09%)

Under de första månaderna av experimentet turades de olika portföljerna om att leda, men från och med november förra året har indexfondportföljen varit ohotad på förstaplatsen. 

Indexfonder

Detta är utvecklingen av min fondportfölj.

Avkastningen stämmer inte eftersom jag hade fondandelar redan
innan experimentet startade.

I fondportföljen är det Spiltan Aktiefond Investmentbolag som står för större delen av avkastningen. Tyvärr stämmer inte avkastningen som Avanza redovisar eftersom jag hade fondandelar på kontot innan jag startade experimentet. 

XACT Norden Högutdelande

Jag är ganska besviken på denna ETF som inte alls har hängt med index och till och med presterat sämre än min amatörmässigt sammansatta utdelningsportfölj. Men det kanske går bättre med tiden när jag slutat göra köp förutom vid återinvestering av utdelningen.

Utdelningsportföljen

Merparten av årets utdelningar har nu kommit in och återinvesterats, men flera av bolagen har ställt i sina utdelningar. Kanske byter jag ut några av bolagen så småningom,

Slutsats

Rent värdemässigt är det säkert bäst med indexfonder eller liknande för en glad amatör som mig. Men när man ska använda de passiva inkomsterna känns det trots allt bättre att bara kunna ta ut  utdelningarna utan att sälja något. Så mitt huvudfokus kommer nog även i fortsättningen att vara utdelningsaktier, fast kanske en något större andel fonder.

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.

Investeringsexperimentet - Avslutar första fasen

Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Nu har det gått 15 månader sedan jag startade mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr  i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Det har hänt mycket under den här tiden med börskrasch och därefter en snabb återhämtning. 

Nu är tiden kommen att avsluta investeringsfasen och gå in i nästa fas som är uttagsfasen. Jag kommer att följa JL Collins råd från hans Stock Series när det gäller uttag. 

Så här var ställningen den 19 september 2020, (innan gårdagens börsfall) efter 15 månader och 9718kr investerat i var och en av portföljerna:

1. Indexfonder 11 132 kr (+14,6%) 
2. Utdelningsaktier 10 555 kr (+8,6%)
3. XACT Högutdelande 10 154 kr (+4,5%)

Om man ser på hela investeringsfasen har indexfonderna legat i ledningen under större delen av den 15 månader långa perioden. Till en början tog utdelningsaktierna täten och under en kort period förra hösten ledde XACT Högutdelande. Men från och med november 2019 har indexfonderna haft en betryggande ledning. Utdelningsaktierna och XACT Högutdelande har turats på plats 2 och 3.

Indexfonder

Om man tittar noggrannt på avkastningen så finner man troligtvis att mina siffror inte stämmer. Detta beror i så fall på att jag hade fondandelar redan innan jag startade experimentet så dessa fick hänga med.

Portföljen består nu av Spiltan Aktiefond Investmentbolag, AMF Aktiefond Global och Avanza Global. Spiltanfonden är egentligen inte en indexfond utan består av ett aktivt urval av bolag som sedan förvaltas passivt, vilket möjliggör den låga avgiften.

XACT Högutdelande

Från början hade jag stora förhoppningar för denna ETF, men den har inte riktigt hängt med index. Då volatiliteten hos min utdelnigsportfölj verkar högre ser jag ändå XACT Högutdelande som ett bra alternativ till utdelningsaktier. Utdelning har betalats ut i maj och september och har återinvesterats. Årets utdelningsbelopp motsvarar 4% av fondens andelsvärde vid slutet av 2019.

Utdelningsportföjen

Utdelningsportföljen har gått riktigt bra den senaste tiden men ligger ändå långt efter fondportföljen. Flera av bolagen har ställt in sina utdelningar, något bolag kanske delar ut i höst istället, men från bankerna lär det inte komma något i år.

Slutsats
Investeringsexperimentet är bara en liten del av mitt sparande, men jag tycker ändå att jag har fått en fingervisning om hur slumpvis valda utdelningsaktier står sig mot indexfonder och en utdelande fond bestående av utdelningsaktier. Det självklara valet borde ju vara indexfonder, men eftersom jag ser vissa fördelar med utdelningar under förutsättning att de inte dras in så väljer jag ändå någon form av utdelningsaktier. Jag tror att jag kommer att satsa på en portfölj med tyngdpunkten på XACT Högutdelande samt några få aktier som Investor, Latour, Castellum, Axfood samt några preferensaktier eller D-aktier. 

Obs! Inget av det jag skriver om aktier och fonder ska ses som rådgivning.

Exitplanen - ett första utkast

Det känns helt fantastiskt att äntligen ha en plan. Som några av er förstått så är jag något äldre än de flesta här. Därför har planen aldrig varit "äkta" FIRE, alltså att alla utgifter ska täckas av passiva inkomster. Hur som helst har jag  sedan en tid bestämt mig för att sluta jobba till hösten och det blir då några år innan normal pensionsålder. Detta möjliggörs av att jag redan nu skulle kunna ta ut tjänstepension om det kniper. Men den viktigaste anledningen till att jag kan gå i pension tidigare än normalt är att jag lyckats minska mina kostnader rejält.

När det gäller utgifter räknar jag med 10000 kr per månad för alla "nödvändiga" utgifter. Det är naturligtvis subjektivt vad som är nödvändigt eller inte, och enligt Jacob Lund Fisker som har skrivit boken "Early Retirement Extreme", är nog 80% av mina utgifter onödiga. Jag kan verkligen rekommendera boken och även bloggen med samma titel. Jag har till exempel med bil- och gymkostnader som nödvändiga. Däremot har jag inte med nöjen och semesterresor.

Mina fasta inkomster är underhåll för barnet och barnbidrag, totalt ca 3000 kr per månad. Så jag behöver alltså ytterligare 7000 kr som kan komma från aktieutdelningar, uttag ur aktiefonder, försäljning av prylar som finns i hemmet, små extrainkomster via nätet samt jobb som timanställd. Som backup har jag tjänstepensionen.

Mina tillgångar förutom huset är 8 augusti 2020

Utdelningsaktier (KF,ISK): 220868 kr

Aktiefonder (ISK): 55340 kr

Aktiefonder (depå): 13 951 kr (efter skatt)

Sparkonto: 80 145 kr

Kameo: 1500 kr

IPS: 107624 kr

Jag har tänkt jobba fram till slutet av september och kommer då att få slutlönen i oktober. Med lön fram till dess räknar jag med att kunna klara mig året ut, utan att ta ut några passiva inkomster, d.v.s. utdelning och uttag ur fonder.

En fundering jag har är ränteavdrag på bolånet. Där kan man ju tyvärr inte kvitta mot KF, så för att kunna utnyttja ränteavdraget fullt ut måste jag ha tllräckligt stora beskattningsbara inkomster av tjänst eller kapital.

Pensionsprognosen är ju också av stor betydelse, men den tänker jag avhandla i kommande inlägg.

Tycker ni att jag är galen som tänker sluta jobba utan att ha ett antal miljoner på ISK?

Summering av juli 2020

Nu när halva sommarsemestern har passerat känns det nästan som den bästa semestern någonsin. Vi har bara varit hemma sånär som på en skogsutflykt med blåbärsplockning. Det finns mycket att ta itu med i trädgården, men jag känner ingen stress och det är faktiskt skönt att inte ha någon resa inbokad, med allt vad det innebär av planering, packning och inte minst allt som måste hinnas med i trädgården innan man ger sig iväg. Kommande veckor blir det lite besök av vuxna barn och barnbarn så då blir det inte lika lugnt, men innan dess har jag ju hunnit få två veckors återhämtning.

Jag har de senaste månaderna legat i hårdträning i att minimera kostnader inför min min förestående sorti från arbetslivet. Sorti kanske är fel ord eftersom jag som timvikarie ändå kommer att ha en fot eller i alla fall en tå kvar. Normalt brukar resor vara  det område där jag slösar mest och det har ju inte varit särskilt svårt att spara in där med tanke på corona.

En sparkvot på 58% får väl anses som godkänt även om jag inte lägger så stor vikt vid sparkvoten för enskilda månader. Den här månaden var boendekostnaden väldigt låg, endast amortering och ränta på bolånet samt elkostnad. Jag har hållit på och velat med kostnaden för underhåll och renovering, men efter att ha läst Tid och pengars inlägg har jag bestämt mig för att ta dessa kostnader först när de kommer, precis som jag ursprungligen gjorde. Kostnaden för hälsovård och träning blev hög beroende på att jag och barnet vaccinerat oss mot TBE. Månadens onödiga kostnader var fotomaterial. 

Jag har för ovanlighetens skull sålt några aktier i juli, nämligen SEB och SHB, då det inte verkar bli några utdelningar från europeiska banker de närmaste månaderna. Nya bolag i portföljen är Canadian Utilities, Hufvudstaden, Svolder, Tele2 och Sagax D. Jag har även fyllt på i Axfood, Castellum, Cibus och Akelius D.

Det blev bara totalt 295kr i utdelning från hela 11 bolag, varav mest från Bank of Nova Scotia, Realty Income och Brookfield Renewable Partners.

Jag avslutar med en bild på två clips som jag köpt för att försöka fixa till coronafrisyren. Vattenpass känns som lite överkurs då jag ändå inte kan se det när jag klipper bak i nacken.

Mina utdelningar halvtid 2020

Utdelningar första halvåret
Efter vårens utdelningsfiasko har mina utdelningar nu återhämtat sig något och utdelningarna för första halvåret överstiger utdelningarna för motsvarande period 2019.

Åtgärder på grund av Coronakraschen

Eftersom jag tycker att det finns många fördelar med utdelningsinvestering kommer jag även i fortsättning att i huvudsak satsa på det. Tyvärr har många bolag av olika anledningar tvingats/valt att sänka eller dra in utdelningarna i år och det gillar jag inte.

Jag började redan i mars att vidta vissa åtgärder, om än inte särskilt kraftfulla. Vad jag gjorde var att sluta köpa svenska eller europeiska banker samt svenska bolag som deklarerat indragna utdelningar. Istället har det kommit in flera nordamerikanska bolag i portföljen, som Bank of Nova Scotia, 3M, Abbvie, Duke Energy, Digital Realty som alla levererar stadig utdelning. Jag har även köpt två utdelande ETF:er, ishares MSCI USA Quality DIvidend (QDVD) och Vanguard FTSE Developed Europe (VGEU) som båda har sitt säte på Irland och därmed går att ha på ISK eftersom Irland inte drar källskatt. QDVD går att månadsspara i på Nordnet, så då slipper man courtage. Jag hade önskat att man kunde månadsspara i samtliga ETF:er, men det verkar bara vara för vissa ETF:er som den möjligheten finns. Av svenska bolag har jag köpt Heimstaden Pref, K2A Pref, Akelius D, Cibus, Telia, Tele2, Castellum, Investor, Axfood, Getinge, Hufvudstaden samt ETF:en XACT Högutdelande.

Jag har hittills inte sålt speciellt mycket med anledning av utdelningssänkningarna, men nu har jag bestämt mig för att sälja av merparten av storbankerna, vilka förutom utdelningsdebaclet även haft en trist kursutveckling de senaste åren. Jag kommer att börja med SEB, som ändå kommer att finnas med på ett hörn via Investor.

Utdelningar i juni

I juni som fakttiskt blev en riktigt bra utdelningsmånad har jag fått in en dryg tusenlapp och merparten kommer från utländska bolag. Fem av bolagen är månadsutdelare, nämligen Realty Income, Pimco Corporate & Income.., STAG, Main Street Capital och BlackRock Health.... Tråkigt nog kan man sedan några år tillbaka inte längre köpa amerikanska ETF:er på grund av en EU-regel. Annars hade jag gärna ägt mer av Pimco- och BlackRock-ETF:erna. Inte helt oväntat har EPR Properties dragit in sin månatliga utdelning. Jag har fortfarande kvar EPR och hoppas att bolaget överlever.

Söndagsutflykt

Söndagens skogsutflykt resulterade i en liter blåbär. Det blev en bilfärd på 11 mil tur och retur så det lönade sig förstås inte rent ekonomiskt, men det var utflyktsmålet som var i fokus och blåbären blev bara en bonus.

Investeringsexperimentet fyller ett år

Nu har det redan gått ett helt år sedan jag startade mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, utdelningsaktier, indexfonder och den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr  i var och en av portföljerna och har sedan fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Det har hänt mycket under det här året och det ska bli intressant att följa händelseutvecklingen och hur den påverkar börsen och mina portföljer.

Den 13 juni 2020, efter ett år och 8218kr investerat i var och en av portföljerna är ställningen följande:

1. Indexfonder 8 330 kr (+1,4%)
2. XACT Högutdelande 7 967kr (-3,1%)
3. Utdelningsaktier 7 560 kr (-8,0%)

Indexfonder

Om man tittar noggrant på avkastningen så finner man troligtvis att mina siffror inte stämmer. Detta beror i så fall på att jag hade fondandelar redan innan jag startade experimentet så dessa fick hänga med.

Nu ligger fonderna äntligen på plus igen. Portföljen består nu enbart av Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Avanza Global. Spiltanfonden är egentligen inte en indexfond utan består av ett aktivt urval av bolag som sedan förvaltas passivt, vilket möjliggör den låga avgiften.

XACT Högutdelande

Från början hade jag stora förhoppningar för denna ETF, men den har inte riktigt hängt med index. Å andra sidan har den i alla fall lyckats bättre än mina utdelningsbolag och det är ändå trevligt med utdelningar, speciellt under ett år som detta. Fonden delade ut 2,60 per aktie i maj, så då fick jag 145,60 som återinvesterats. Samma belopp kommer att delas ut även i september. Årets utdelningsbelopp motsvarar 4% av fondens andelsvärde vid slutet av 2019.

Utdelningsportföjen

Utdelningsportföljen har som synes gått riktigt uselt och det kan väl till viss del ha ett samband med min dåliga tajming. I utdelningsportföljen finns nu 15 olika bolag. Sedan avstämningen i april har Cibus och Tele2 kommit in. I år har det hittills kommit utdelning från Castellum, Latour, Axfood, Telia och Intrum. Nu i juni väntar jag på utdelning från Investor och Cibus. Några av bolagen kommer med största sannolikhet att dela ut enligt plan även i höst. Men de bolag som hittills ställt in utdelningen i år, bland annat bankerna, lär nog inte dela ut något i höst heller.

Slutsats
Kanske borde jag helt gå över till fonder och ägna tiden åt andra roliga saker istället.

Promenad runt Talvatissjön, Jokkmokk.

Frihetslängtan

Ända sedan jag 2015, genom att läsa diverse FIRE- och ekonomibloggar, fick upp ögonen för möjligheten till ekonomisk frihet har jag successivt minskat mina utgifter och ökat mitt sparande. Jag jobbade redan då något mindre än heltid och jag har inte direkt försökt öka mina inkomster, snarare tvärtom. Det är inte att bli rik på pengar som har varit målet, utan det viktiga är få bestämma själv över min tid.

Eftersom jag började alldeles för sent kommer jag att uppnå pensionsålder långt innan jag fått ihop tillräckligt stort kapital  för  att kunna leva enbart av passiva inkomster. Så ska det vara någon mening med det hela behöver jag agera snart.

Nu när sommaren närmar sig börjar jag känna hur less jag är på att anpassa livet efter jobbet. Jag är för närvarande hemma och sjukskriven för lindriga symptom, helt enligt Folkhälsomyndighetens rekommendationer. Det är inte alls detsamma som att vara ledig för att man är ledig, utan känns mer som att man försöka slippa undan arbetet och att det är fel. Arbetsledaren ville dessutom bara sjukskriva mig en dag i taget ifall jag skulle känna mig frisk nästa dag. Man vill ju så gärna ställa upp och vara duktig, men jag är helt övertygad om att det är så smittan sprids vidare på arbetsplatser, när medarbetare tycker att de har så lite symptom så det kan säkert inte vara covid-19. Det har ju framkommit att många medarbetare på olika sjukhus har testat positivt utan symptom. Min tanke är att en del kanske har haft mindre symptom men att man säkert inte vill erkänna att man gått till jobbet utan att vara fullt frisk. Så, nu har jag hunnit med att vara hobbyepidemiolog också.

Hur som helst har jag nästan definitivt bestämt att jag ska säga upp mig efter sommarsemestern. Kanske hoppar jag in som timanställd då och då, kanske inte. Jag återkommer med siffror för hur detta ska gå till.

Så gick april

Då var det dags för en summering av den gångna månaden. Det blir en liten genomgång av mina utgifter och en redovisning av månadens utdelningar samt aktieköp.

Månadens utgifter

I bostadskostnaden ingår varje månad bolåneränta, amortering, underhållsfond och elkostnad. I år minskade jag min elförbrukning för april för andra gången i rad. Amorteringen kan man ju se som ett sparande och den verkliga underhållskostnaden kommer längre fram i tiden. Men jag väljer att ta dessa kostnader varje månad eftersom det sticker folk i ögonen att man vissa månader kan bo i eget hus för 2616kr.

Bilkostnaden blev hög beroende på service och en mindre reparation. Jag har även tankat, vilket jag inte gör alla månader.

Matkostnaden blev ovanligt hög, dels beroende på viss corona-hamstring, dels på grund av att jag köpte lite lammkött av en lokal uppfödare, till ett födelsedagsfirande.

Diverse nödvändigt var en föreningsavgift och en födelsedagspresent.

Resor hade i normala fall troligtvis inneburit en påskresa till Stockholm, men blev nu noll.

Diverse onödiga kostnader var några säckar plantjord för 199kr.

Vad som är onödigt eller nödvändigt kan förstås diskuteras. I "Early Retirement Extreme" av Jacob Lund Fisker finns det ett avsnitt som handlar om just vad som är nödvändiga kostnader och där filosoferar han om vad som verkligen är nödvändigt. Är bostad en nödvändig kostnad? Är det nödvändigt att bo i ett hus när man faktiskt skulle kunna klara sig i en husvagn eller ett vindskydd?

Månadens utdelningar
Utdelningarna i april kan ju mest liknas vid ett skämt, i alla fall om man ska föreställa utdelningsinvesterare. Utdelningarna stannade på 424kr jämfört med 1407kr 2019, alltså en sänkning med 70%. Vilka svenska bolag som dragit in sin utdelning kan jag knappt hålla reda på längre. Samtliga amerikanska bolag levererade enligt förväntan.

Amerikanska bolag som delat ut i april:
Black Rock Health Sciences Trust
Pimco Corporate Income Opportunity
Main Street Capital
EPR Properties
Realty Income
STAG Industrial
Bank of Nova Scotia

Svenska bolag som delat ut i april, i vissa fall minskad:
JM
ABB (kanske inte ska räknas som svenskt)
Alm Equity Pref
Beijer Alma
Heimstaden Pref
Telia
Atlas Copco

Månadens köp
3M 3124kr
Abbvie 4140kr
Cibus 3124kr
Akelius D 573kr
XACT Högutdelande 552kr
Castellum 151kr
Telia 69kr

Månadens försäljningar
Skanska 1543kr


Summering
Jag är nöjd med mina utgifter förutom servicen på bilen som känns onödigt dyr med tanke på hur lite jag kör. Jag har hittills gjort service på märkesverkstad, men ska försöka hitta ett billigare alternativ.

Att rädda utdelningen, som jag skrivit om i ett tidigare inlägg, är inte det lättaste. Visst skulle jag kunna sälja av mer svenska utdelningssänkare och köpa amerikanska stabila utdelare för pengarna, men då måste jag göra uttag från ISK och insättning på KF, vilket känns lite onödigt. Jag försöker i alla fall fortsättningsvis att köpa bolag som fortsätter att dela ut. Det finns förstås inga garantier att inte även en del av de amerikanska bolagen sänker utdelningen, Vi får väl se hur det går med exempelvis EPR Properties.

Jag avslutar med en bild på min spenatodling som nog skulle behöva lite av Fru EB:s bokashi.

Investeringsexperimentet och corona

Då var det dags igen för avstämning av mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, en portfölj bestående av utdelningsaktier, en med indexfonder och en med den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och har fyllt på med 500 eller 600kr varje månad. Sedan förra avstämningen i februari har det hänt mycket i världen, vi har fått en börskrasch och även hunnit med en relativt stor återhämtning.

Den 25 april, efter drygt 10 månader och 7218 kr investerade i var och en av portföljerna är ställningen följande:

1. Indexfonder  6997 kr (-3,1%)
2. XACT Högutdelande 6642 kr (-8,0%)
3. Utdelningsaktier 6302 kr (-12,7%)

Samtliga fonder har gått dåligt, liksom börsen i stort. Det tre senaste månaderna har Avanza Global gått minst dåligt och backat 12,3%, Spiltan Aktiefond Investmentbolag har backat 13,5% och LF Sverige Indexnära har backat 16,6%. Den sistnämnda fonden känns onödig då den alltid verkar gå lite sämre oavsett börsklimat så den kommer troligtvis att få lämna fondportföljen. 

Så här långt har XACT Högutdelande inte riktigt hängt med index, men det behöver ju inte betyda att  den är dålig utan kan även bero på min dåliga tajming.

Utdelningsportföljen vet jag inte ens om man kan kalla utdelningsportfölj längre. Flera bolag har minskat eller dragit in utdelningen och några har skjutit upp beslutet om utdelning. Det verkar i alla fall som om utdelningsaktierna går bra då börsen i sin helhet går bra och vid nedgång går det sämre. Eftersom jag har utdelningsportföljen på Swedbank finns det tyvärr inget diagram där man kan jämföra portföljen mot olika index. Nu vet jag inte riktigt vad jag ska köpa i fortsättningen, men det lutar åt Castellum och Investor i första hand. De bolag som dragit in utdelningen kommer jag troligtvis att sälja.

Egentligen är det ju fantastiskt bra för mitt experiment att börskraschen kom redan inom det första året. Fonderna tog täten redan efter ca två månader och har sedan dess legat på förstaplatsen. Just nu känns det som om jag inom mitt totala sparande skulle vilja öka andelen fonder och minska ner antalet aktieinnehav rejält. Som ett resultat av detta har jag nu startat ett månadssparande på Nordnet i den börshandlade fonden iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF som delar ut två gånger per år.

Utdelningsräddning pågår

Som jag tidigare har skrivit här på bloggen står jag fast vid mitt utdelningsmål för 2020. Jag började vidta åtgärder i slutet av mars då jag köpte ett antal Bank of Nova Scotia samt Heimstaden Pref. Därefter har jag även gått in i Akelius D.

Nu har jag bestämt mig för att alla nyinsättningar kommer att gå in på KF för köp av utländska bolag. I går hälsade jag 3M välkommen till portföljen. Direktavkastningen för denna utdelningskung  är nu 4%, vilket jag tycker är riktigt bra. Andra bolag på inköpslistan är Abbvie och JNJ, varav det sistnämnda dessvärre redan är tillbaka på "normala" prisnivåer.

När det gäller mina svenska bolag på ISK har jag börjat göra lite omallokeringar. Bolag utan utdelning kommer successivt att bytas ut. Den här veckan har jag sålt en del Skanska och köpt Cibus för pengarna.

Min förhoppning är nu att Investor och Latour klubbar igenom sina utdelningsförslag som planerat. Vad tror ni om dessa bolag? Kommer de att leverera eller blir det uppskjutna, decimerade eller indragna utdelningar?

Jag avslutar med en bild på en coronarelaterad aktivitet, nämligen surdegstillverkning. Jag som normalt bakar allt bröd vi konsumerar i hushållet har inte hittat jäst i någon livsmedelsbutik på över två veckor.

Tankar om utdelningsmånaden april

Trots utdelningssänkningar och borttagna eller uppskjutna utdelningar, står jag fast vid mitt utdelningsmål för 2020, 8700kr. 2019 fick jag ihop 6728kr och det innebär att denna summa behöver öka 29 procent för att jag ska nå årets mål.

Om man tittar på hur det har gått hittills så uppgår utdelningarna för årets första kvartal till 1421kr, jämfört med 853kr Q1 2019, dvs en ökning med 66 procent. Läget den 30 april 2019 var 2260kr. En ökning med 29 procent innebär att jag måste nå 2915kr den 30 april 2020.

Av de bolag jag äger betalar följande utdelning enligt plan under april, alltså inga sänkningar eller uppskjutna utdelningsbeslut:
ABB
Creades
Atlas Copco
Main Street Capital
Realty Income
EPR Properties
Bank of Nova Scotia
BlackRock Health Sciences Trust
Pimco Corporate & Income Opportunities
Fortum
STAG
Alm Equity Pref
Heimstaden Pref


Följande bolag med utdelning i april har sänkt utdelningen jämfört med ursprungliga förslag:
JM
Telia
NCC

Följande bolag med utdelning i april har dragit in eller skjutit utdelningen på framtiden:
Skanska (ingen utdelning)
HiQ (ingen utdelning)
SHB (skjutit upp beslutet)
Stora Enso (skjutit upp beslutet)
Sampo (skjutit upp beslutet)
Swedbank (skjutit upp beslutet)

Vi får väl se hur det går med bankernas utdelning. Kanske delar de ut i höst, men jag tror det finns en viss risk att det inte blir något i år när politiker och EU lägger sig i. Hoppas i alla fall på Nordea som säger sig inte ha några planer på att ändra utdelningsförslaget.

Man kan undra om vi har varit nere på botten, för nu har börserna stigit en hel del den senaste tiden. Lite synd att man inte hunnit köpa på sig mer på låga nivåer. Men samtidigt skönt att coronaviruset kan vara på tillbakagång.

Jag avslutar med en bild från köksfönstret. Där odlar jag tomat- och paprikaplantor samt smlrgåskrasse.

Jag vidtar åtgärder

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza. Jag har större delen av min aktieportfölj på Avanza.

Mitt mål med aktieinvesteringar har i första hand varit att skaffa mig en passiv inkomst via utdelningar. Vid mindre börsnedgångar har jag kunnat köpa aktier med högre direktavkastning, men det har tyvärr inte fungerat vid nuvarande börskrasch. Bolag efter bolag har tagit tillbaka sina utdelningsförslag innan respektive årsststämma. Inte ens Investor verkar man kunna lita på då bolaget igår meddelade att man skjuter på årsstämman och utvärderar utdelningsförslaget. Och nu har jag lessnat. Jag kommer definitivt inte att köpa några fler aktier i svenska banker, gäller även flera andra svenska bolag. Jag har stått ut med att Skanska och NCC sänkte sina utdelningar rejält redan förra året och accepterar att det kan komma sänkningar om det är det bästa för bolaget. Men jag har fått nog, för sänkningar är inte det bästa för mig eftersom jag vill ha stabila utdelningar. Så i fortsättningen kommer jag istället att i första hand köpa preferensaktier eller D-aktier och framför allt amerikanska utdelningsaristokrater. Utdelningsaristokrater har ju inte varit direkt billiga, men nu har även dessa fått se sina kurser sjunka, så jag tror att det kan vara köpläge där.

Jag äger sedan tidigare följande utdelningsaristokrater:
Johnson & Johnson
AT&T
Realty Income
VF Corp
Emerson Electric

Den här veckan har ytterligare en utdelningsaristokrat fått plats i portföljen, nämligen Bank of Nova Scotia, ett bolag som har betalat utdelning till aktieägarna sedan 1833, lite oklart om utdelning gjorts varje år. Under de senaste 45 åren har utdelningen höjts 43 gånger. Direktavkastningen är drygt 6% och jag kommer att få min första utdelning 28 april.

Jag har även köpt några Heimstaden Pref  vilket borde vara relativt riskfritt då det rör sig om bostadsfastigheter.

Alla mina amerikanska bolag har meddelat att de betalar utdelning i april och AT&T meddelade idag att man delar ut 0,52 USD 1 maj. Bolaget betalar utdelning kvartalsvis och utdelningen höjdes senast vid förra utdelningstillfället i februari.

Så här har min utdelningar sett ut hittills.

Mitt utdelningsmål på 8700kr för år 2020 kvarstår och jag kommer att göra allt för att det ska uppnås.

Första kvartalet har börjat bra, inga indragna utdelningar påverkar årets första kvartal.

Jag ger mig själv delvis icke godkänt när det gäller val av utdelningsaktier. De av mina svenska bolag som  levererat enligt förväntan är Castellum och Axfood samt de bolag vars preferensaktier jag äger. Alla utländska bolag, har hittills levererat och det ska bli intressant att se hur Sampo och det tyska försäkringsbolaget Muenchener Rueckversicherungs kommer att göra med utdelningen. Jag räknar med att några av mina amerikanska bolag kommer med sänkningar, men jag skulle bli väldigt besviken om någon av utdelningsaristokraterna sänker utdelningen.

Hur har det gått för er som kallar er utdelningsinvesterare?

Det som skrivs i den här bloggen är ingen rådgivning. Att handla med aktier innebär alltid en risk.

Lägesrapport i coronatider

Nu när hela världen stänger ner och många människor, trots alla krispaket, kommer att få problem med sin försörjning känns det verkligen helt rätt att vara på väg mot FIRE. Tack vare FIRE har jag lärt mig att yminska mina kostnader radikalt och kan leva gott på lägre belopp än existensminimum. Jag har nu vabbat ett par dagar eftersom barnet började hosta och nu har fått lätt feber. Det innebär naturligtvis lägre inkomster, men absolut ingen katastrof, utan alla nödvändiga utgifter täcks även om jag skulle behöva vabba flera år.

Får man åka på utflykt när man vabbar?

Dessutom har jag en buffert för oförutsedda utgifter. Jag har haft större delen av buffertsparandet i Spiltans högräntefond som har givit en årlig avkastning på tre till fyra procent de senaste fem åren. Men i och med coronakrisen började den tappa så jag sålde av och satte allt på sparkontot. Det visade sig vara en av få saker jag gjort rätt för nu har fonden tappat bortåt 10 procent från årsskiftet och uttag har stoppats. Det hade inte varit alltför muntert att inte komma åt bufferten.

Även premiepensionen lyckades jag säkra till viss del, då jag för två veckor sedan flyttade hälften till en korträntefond.

Hittills har jag köpt aktier allteftersom kurserna har sjunkit. Trodde väl att årets utdelningar var relativt säkra, men nu har bolagen börjat tveka. Jag har inte hittat någon samlad info om vilka bolag det gäller. Men vad jag vet har både SEB och Swedbank beslutat att utvärdera sina förslag till utdelning. Tråkigt, för jag hade verkligen sett fram emot utdelning från SEB i slutet av månaden.

Så nu får jag producera min egen utdelning och började så smått idag med att sälja några aktier och köpa tillbaka billigare. Det blev även lite trading med Bull- och Bearcertifikat, där jag har reviderat mina regler för riskminimering efter att tidigare ha gjort några katastrofala affärer utan stop loss.

När det gäller mitt investeringsexperiment kommer jag att fortsätta investera som tidigare, men kommer inte att redovisa resultat förrän världsekonomin börjar ordna upp sig. Vad jag kan säga är att indexfonderna och XACT Högutdelande har klarat sig bättre än utdelningsaktierna.

Idag skiner solen och jag önskar er alla en trevlig helg.

Summering av februari

Februari blev en ganska medioker månad om man ser till sparandet. Men från och med årsskiftet har  jag ändrat lite på vad jag räknar som kostnader. Tidigare har jag inte räknat amortering på bolånet och sparande för underhåll av huset som boendekostnad. Boendekostnaden har då förefallit väldigt låg och en del har tagit på sig offerkoftor och pratat om att de rika skor sig på de fattiga som måste bo i hyreslägenhet. Personligen tycker jag ändå att amorteringen på bolånet är ett sparande, men räknar inte med den i sparkvoten.

 

Inkomstmässigt var månaden ok och jag jobbar fortfarande ca 75%. Det var dåligt med extrainkomster, endast lite kreditkortsbonus samt en slant från PantaPå.

På utgiftssidan var det som vanligt lite ojämnt. Den höga bostadskostnaden beror nog till största delen på elräkningen, men det kan hända att jag måste justera den budgeterade bostadskostnaden något. Bilkostnaden bestod endast av en P-avgift, men nu i mars kommer kostnader för både försäkring och en större reparation. Matkostnaden blev trots sportlovsresa lägre än jag befarade.  Större delen av kostnaden för sportlovsresan redovisades förra året, det som tillkom var liftkort och skidhyra.

Därmed blev sparkvoten som jag inte lägger någon större vikt vid, 20%. Viktigare är att se att de nödvändiga utgifterna ligger strax under budgeterat belopp. Jag vill förstås inte ha för stora onödiga utgifter, men det fina med onödiga utgifter är att man kan minska dem ganska omgående.

Min strategi under börsnedgången och corona

Osäkerheten om hur coronaviruset kommer att påverka bolagens resultat har orsakat stora börsnedgångar i hela världen. Hur lång tid det tar innan marknaden vänder uppåt igen är det väl ingen som vet, utan det får framtiden utvisa.

Själv tyckte jag att det var lite jobbigt att köpa aktier på de höga nivåer som var innan nedgången började. Nu ligger värdet av min portfölj på samma nivå som vid början av året men det kommer troligtvis att fortsätta neråt.

Allt eftersom börsen nått nya höga nivåer har det varit kul att titta på värdeökningen. Men mitt huvudmål har varit och är fortfarande i första hand utdelningen. Jag har ju upplevt tidigare stora börsnedgångar och det då sjunkande värdet på mina aktier var enbart deprimerande. Anledningen till att jag 2015 på nytt började med aktieinvesteringar var att jag hittade konceptet utdelningsinvestering. Jag placerar alltså till största delen i utdelningsaktier, d.v.s. bra bolag med bra utdelning och/eller väntade utdelningshöjningar under kommande år. Nu gäller det att hålla fast vid denna strategi. Om aktierna blir billigare borde jag kunna få lite högre utdelning än jag räknat med totalt i år. Sedan finns det förstås en betydande risk att det längre fram kommer utdelningssänkningar om bolagen går sämre under coronahysterins framfart.

Under veckan som gått har jag gjort några köp av bolag som jag vill äga mer av och som har fallit lite i pris.

Om nedgången fortsätter kommer jag i första hand att köpa de bolag som har utdelning närmast och här nedan har jag en inköpslista för mars som jag kommer att följa.

För övrigt tror jag att all hysteri och alla extraordinära åtgärder för att hindra coronavirusets spridning gör mer skada än nytta. Jag förstår inte riktigt hur man ska kunna utrota viruset under överskådlig tid, speciellt då symptomen är så lika förkylning och influensa. Det är ju fortfarande många fler som dör av vanlig influensa och då är det ingen, förutom de närmast sörjande, som bryr sig speciellt mycket.

Mina Innehav

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza.

Här presenterar jag min portfölj som den ser ut för närvarande. Den består av ca 80% aktier, företrädesvis utdelningsaktier, samt 20% fonder. Det totala värdet var i slutet av förra veckan ca 285000 kr. Jag har aktier i över 50 bolag, vilket innebär att jag inte har stenkoll på alla.

Aktier och börshandlade fonder	Andel
Investor A	11,2%
Johnson & Johnson	7,7%
Realty Income	6,0%
Healthpeak Properties	5,3%
Castellum	5,0%
XACT Högutdelande	3,5%
AT&T	3,3%
Axfood	2,9%
NCC B	2,6%
Muenchener Rueckversicherungs	2,5%
Handelsbanken A	2,5%
STAG Industrial	2,5%
Omega Healthcare	2,5%
Nobina	2,4%
Pimco Corporate & Income Opp.	2,4%
K2A Pref	2,3%
Nordea	2,3%
Skanska B	2,0%
Atlas Copco B	2,0%
Main Street Capital	1,9%
Amgen	1,9%
SEB A	1,9%
EPR Properties	1,8%
Resurs	1,7%
Brookfield Renewable Partners	1,7%
Latour B	1,6%
Telia	1,4%
H&M B	1,3%
Kindred	1,3%
Peab B	1,2%
Volati Pref	0,9%
Industrivärden C	0,9%
Alm Equity Pref	0,8%
HiQ	0,8%
JM	0,7%
Sampo	0,6%
Swedbank A	0,6%
Beijer Alma B	0,5%
Micron Technology	0,5%
Clas Ohlson B	0,5%
Epiroc	0,5%
Stora Enso	0,5%
Millicom	0,4%
Blackrock Health Sciences Trust	0,4%
Intrum	0,4%
VF Corporation	0,4%
Midsona	0,3%
Mowi	0,3%
ABB	0,3%
Emerson Electric	0,3%
Fortum	0,3%
NIBE	0,2%
Kinder Morgan	0,2%
Pfizer	0,2%
Betsson	0,0%

Fondinnehav	Andel
LF Global Indexnära	32,9%
Spiltan Aktiefond Investmentbolag	19,4%
LF USA Indexnära	18,8%
SPP Aktiefond Global	8,7%
SEB Sverige Indexfond	6,3%
LF Tillväxtmarknad Indexnära	5,4%
Avanza Global	4,2%
Handelsbanken Sverigefond Index Criteria	2,4%
LF Sverige Indexnära	1,7%
Spiltan Aktiefond Sverige	0,2%

Förra året fick jag ca 6700 kr i utdelning och i år hoppas jag få minst 8700kr. Om jag räknar med att vid slutet av året  ha ett fondkapital på 70000kr har jag enligt fyraprocentsregeln en passiv inkomst från fonderna på 2800kr, vilket ger en årlig passiv inkomst på totalt 11500kr.

Största delen av aktieportföljen har jag på Avanza.

Tänk om jag hade...

Tänk om jag hade börjat spara och investera tio till femton år tidigare. Då hade jag varit i det närmaste fri vid det här laget. I stället sysslade jag med lyxrenoveringar och när jag renoverat klart ett hus flyttade jag så jag kunde börja om och renovera. Nåväl, det går inte att ändra på det som varit, men man kan i alla fall lära av sina misstag.

Investeringsexperimentet - jämnt i toppen

Då var det dags igen för den månatliga avstämningen av mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, en portfölj bestående av utdelningsaktier, en med indexfonder och en med den börshandlade fonden XACT Högutdelande. jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och fyllde under det första halvåret på med 500kr varje månad. Nu har jag ökat till 600kr per månad så att det är möjligt att köpa en Investoraktie om jag skulle vilja det.

Den 15 januari, efter 8 månader och 6118kr investerade i var och en av portföljerna är ställningen följande:

1. Indexfonder  6977 kr (+14,0%)
2. Utdelningsaktier 6967 kr (13,9%)
3. XACT Högutdelande 6790 kr (11,0%)

Samtliga fonder har gått bra, men som vanligt så har Spiltan Aktiefond Investmentbolag gått lite bättre än de riktiga indexfonderna. Jämfört med OMX 30 GI så har fonderna lägre volatilitet, vilket knappast kommer som en överraskning. Jag har varit lite dålig på att köpa fonder den här månaden så det finns 568kr kvar att handla för. 

.

Det verkar som om utdelningsaktierna går bra samtidigt som börsen i sin helhet går bra. Eftersom jag har utdelningsportföljen på Swedbank finns det tyvärr inget diagram där man kan jämföra portföljen mot olika index.  De bolag som backat under den senaste månaden är Beijer Alma, Resurs och Axfood.  Den här perioden har jag fyllt på i Resurs och Investor. Jag tycker nästan alltid att Investoraktien känns dyr, men det visar sig alltid efteråt att man ändå borde ha köpt och den handlas ju ändå till substansrabatt. Nytt bolag i portföljen är Intrum.

När man jämför XACT Högutdelande med OMX så kan man se att även den, liksom indexfonderna har lite lägre volatilitet och kan vara ett mindre riskfyllt alternativ. Och det jag framför allt gillar med fonden är utdelningen.

Nu när det snart är utdelningssäsong ska det bli extra spännande att se om utdelningsportföljen kan ta sig förbi fondportföljen. Lite beroende på hur det går för de olika portföljbolagen får vi se vad det blir för köp under nästa period. Är det någon bransch eller något bolag ni saknar som borde vara med i en utdelningsportfölj?

Summering av januari

Då har jag summerat årets första månad. Efter att alla utgifter var betalda återstod knappt 10000kr för buffertsparande och investeringar.

.

Efter att ha gått igenom alla utgifter för 2019 kan jag nu presentera en budget för 2020. Inkomstmässigt ligger jag bättre till än budget och det svåra blir nog att inte överskrida den när det gäller lönen. Är jag galen som inte vill ha större lön? Kanske, men mer lön innebär mindre egen tid och det är just tid jag vill ha mer av. Extrainkomster vill jag däremot gärna ha. Lönen blev riktigt bra trots löneavdrag för vab i december. Jag hade helt glömt bort semesterlönen för alla extratimmar jag jobbade under 2019.

Lite extrainkomster fick jag genom cashback och mitt kreditkort från Komplett Bank. Någon försäljning orkade jag inte med i december, utan det får vänta tills efter sportlovet.

Som ni ser har jag i budgeten räknat med ganska låg lön, som jag tror motsvarar halvtid. Antingen behåller jag min ena tjänst som är på ca 50% eller så säger jag upp mig helt och jobbar som timvikarie.

När det gäller utgifter har jag överskridit budgeten något. Flera utgifter är ojämnt fördelade under året så det är inget som är anmärkningsvärt.

Sparkvoten funderar jag på att skippa eftersom den egentligen inte fyller någon funktion för mig. Speciellt som mina inkomster, men även utgifterna varierar ganska mycket från månad till månad så säger ju sparkvoten inte mycket.

Vy från förra årets skidsemester.

Nästa vecka åker vi iväg på skidsemester och det mesta är redan betalt. Det som tillkommer är liftkort och skidhyra samt någon restaurangmåltid och fika.

Bilkostnad

På något konstigt sätt har jag för närvarande ganska låga kostnader för både bil och boende. Jag har fått en flera frågor om dels hur jag kan ha så låga boendekostnader, dels hur bilkostnaden kan vara så liten. En del verkar tro att det finns några fantastiska tips som gör att man kan komma billigt undan. Dessvärre så har jag inga sådana hemligheter, utan allt har sina förklaringar. Det finns som bekant inga gratisluncher.

Ni som har följt min blogg kanske har kikat på min resultaträkning för 2019. Där framgår det att mina bilkostnader för hela året uppgick till knappt 7000kr och snittkostnaden per månad till 579kr.

Här nedan redovisar jag vilka kostnader jag har haft för bilen under 2019.

Bilen är av mellanstor modell och köptes ny 2012 och det är enda gången jag har köpt en splitterny bil. Detta var alltså innan investeringsundersköterskans tid. Jag vill minnas att priset var ca 160000kr och jag köpte den på avbetalning till ca 5 procents ränta. När jag sedan bytte bank passade jag på att lösa in billånet och baka in det i bolånet istället.

Bilen är i gott skick och har gått under 5000 mil så jag tror att jag skulle kunna få 50000kr för den. Det innebär att värdeminskningen har varit i snitt knappt 14000kr per år.

Jag har tidigare servat bilen en gång om året, men eftersom den körs så lite tänkte jag i fortsättningen lämna in den lite mer sällan och kanske vänta upp till 15 månader. Eftersom jag servat den i december tidigare år så slapp jag kostnaden på ca 4000kr för service förra året.

Bensinen kostar ju det den kostar så enda sättet att spara in där är ju att köra mindre, vilket jag gör. Om det är möjligt att ta sig per cykel eller till fots gör jag det och jag tror att jag tagit bilen för att handla mat högst tre gånger förra året. Till jobbet tar jag bara bilen om jag jag slutar på kvällen och barnet då ska hämtas. Jag försöker också samordna mina ärenden när jag använder bilen för att minimera körandet. Om jag till exempel ska hämta barnet i skolan för att köra till musikskolan kanske jag även passar på att åka till soptippen eller hämta något skrymmande paket.

Därutöver använder vi bilen till utflykter som egentligen inte är nödvändiga, men nu när jag har valt att ha en bil så vill jag ändå utnyttja den till sådant som ger värde till livet. Marginalkostnaden blir ju dessutom ganska liten, i princip bara bensinkostnaden. Men jag tänker ändå ekonomiskt även när det gäller utflykter. Man behöver ju inte välja utflyktsmålet som ligger längst bort, utan oftast så finns det fina platser på närmare håll, vilka jag nuförtiden väljer i första hand. Så tänkte jag däremot inte för några år sedan, utan då var det snarare ju längre bort, desto bättre.

Inköpskostnaden för bilen har jag till viss del haft tidigare och nu har jag den via bolånet. Det och att jag kör såpass lite samt att jag förra året slapp kostnad för service och att jag även hyrt ut bilen till ett vuxet barn gör att jag kom väldigt billigt undan 2019.

Omräkning av boendekostnaden

Jag har förstått att många tycker att mina boendekostnader är väldigt låga då jag bara räknat med de utgifter jag faktiskt har haft under året. Jag har till och med fått kommentarer på instagram  om att de rika får rabatter och de fattiga betalar extra, med anledning av att mina boendekostnader för eget hus verkar vara så mycket lägre än hyreskostnaden för en två- eller trerumslägenhet. Det känns nästan surrealistiskt att jag som ensamstående undersköterska med ett barn skulle räknas till de rika, vilka på något orättvist och omoraliskt sätt tillskansat sig pengar som alla äger. Ännu märkligare blir det när man har erfarit att de stackars underbetalda undersköterskorna används i debatten för att ifrågasätta högavlönade personer som siktar mot ekonomisk frihet. Därför kommer jag att redovisa mina boendekostnader som de kan förväntas bli på lång sikt, med allt underhåll som man inte kommer undan om inte huset ska förfalla.

Bolåneräntor + driftskostnader är det enda som jag tidigare har redovisat som kostnader. Driftskostnaderna innefattar el inkl. uppvärmning, VA, sophämtning, villahemförsäkring och hemlarm.

Amortering kommer att finnas med som en kostnad eftersom det är pengar som jag måste betala, även om man kan se amorteringen som ett sparande. Däremot tar jag inte med kapitalkostnaden för det egna kapitalet som är bundet i bostaden eftersom en del inte förstår vad som menas med det.

Underhållsfond  behöver man ha som husägare,  för alla underhållsutgifter som under en längre tid kommer att uppstå. Det kan vara allt från byte av vitvaror, värmepanna, varmvattenberedare, värmeväxlare, värmepump, ommålning av fasad och fönster, tapetsering, omläggning av tak, fönsterbyte till inköp av en duschslang. Allt det som man som hyresgäst tar för givet ska ingå i hyran. Jag räknar med 2000kr i månaden och då kan det knappast ingå några lyxrenoveringar.

Fastighetsavgiften för småhus är 0,75% av taxeringsvärdet, men högst 8049kr år 2020.

Ränteavdraget är 30% av räntan.

Med ovanstående beräkning blev min boendekostnad för 2019 ca 8000kr per månad, vilket väl är jämförbart med kostnaden för att bo i hyreslägenhet.