Årets första negativa sparkvot

Då var det dags för den första negativa sparkvoten för i år. När man gör som jag och räknar med målsparandet i sparkvoten är detta vad man kan räkna med eftersom man då tar hela kostnaden när den uppstår, oavsett hur stort beloppet är. Min sparkvot för september blev -7% efter att jag betalat boende och tågbiljetter för nästa års sportlovsresa. Dessutom hade jag en tråkig kostnad för kommunal barnomsorg 2017, då jag angivit för låg inkomst och nu får betala i efterskott. Men bättre det än att inte få tillbaka om man angivit för hög inkomst.

För övrigt är det inga anmärkningsvärda kostnader den här månaden. Jag har köpt kläder till barnet för 220kr på bytesmarknad. På nöjeskontot har vi förutom sportlovsresan ätit lite mat för 400kr i samband med skördefest. En present för 410kr har inhandlats, men inga "onödiga" inköp till mig eller barnet har gjorts.

Till sparandet räknar jag amortering på huset, buffertsparande, underhåll- och renoveringskonto samt resekonto.

Investeringsexperimentet - 3 månader

Här jämför jag tre portföljer, en bestående av utdelningsaktier, en med indexfonder och en med den börshandlade fonden XACT Högutdelande. Det skall inte ses som en objektiv jämförelse utan är för min del mer en kul grej för att öka motivationen. Jag startade den 11 juni i år med 2018kr i var och en av portföljerna och har därefter fyllt på med 500kr vid varje månadsskifte.

Vid experimentets start stod OMX30 i 1593 och som lägst var indexet nere i 1476 den 15/8. Den 13/9 har OMXS30 gått upp till 1665 och har alltså ökat med 4,52% sedan start.

Så här ser resultatet ut efter tre månader:

Utdelningsaktier
Castellum, SHB, Investor, Axfood, Beijer Alma, Kindred, Betsson, Swedbank, Hemfosa, Telia.
Totalt investerat: 3 518kr
Värde 13/9 2019: 3 529kr
Ökning: 0,31%

Indexfonder
Avanza Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag (Obs! Ingen indexfond), SEB Sverige Indexfond, LF Sverige Indexnära
Totalt investerat: 3 518kr
Värde 13/9 2019: 3 674kr
Ökning: 4,43%

XACT Högutdelande
Totalt investerat: 3 518kr
Värde 13/9 2019: 3 577kr
Ökning: 1,68%

Till glädje för alla indexkramare leder nu indexfondportföljen, fast den får lite hjälp av investmentbolagen i Spiltans fond. Själv tror jag att utdelningsportföljen på längre sikt kommer ikapp, om börsen fortsätter att gå bra.

Vid förra jämförelsen, efter två månader var OMXS30 nere i en botten, så även mina experimentportföljer. Nere i bottenläget var det indexfonderna som hade klarat sig bäst och utdelningsaktierna hade gått riktigt dåligt, mycket beroende på Kindred och Betsson som började backa redan innan den lite större börsnedgången. Nu minskar deras vikt allteftersom jag fyller på med annat. Jag passade på att köpa Castellum och Hemfosa tidigare i veckan när fastighetsaktierna gick ner något.

Nu närmast ser jag fram emot utdelningen från Castellum i slutet av månaden.

Att uppmärksamma sina framgångar

Det går lite segt på ekonomifronten just nu. Utdelningarna ökar sakta men säkert, väldigt sakta känns det ibland som. Jag började min "sparkarriär" i mitten av 2015, efter att mer av en slump ha halkat in i FIRE- och ekonomibloggarnas underbara värld. Det var kanske inte den optimala tidpunkten att starta då jag var mitt uppe i stora underhållsarbeten av huset, eller också var det kanske helt rätt att starta när det var som tuffast. Jag har sedan dess i första hand inriktat mig på utdelningsaktier, men även en mindre del i fondsparande.

Jag har hela tiden haft stenkoll på utdelningar och kapital investerat i aktier, vilket jag har fört in i ett Excelblad. Däremot har jag inte fört någon statistik på värdet av mitt sparande vid olika tidpunkter, inte ens milstolpar som jämna hundratusen. Det känns nu lite tråkigt även om det egentligen inte spelar någon roll för huvudsaken är ju nuvärdet eller ännu hellre det framtida värdet.

Nu ska jag i alla fall bli bättre på att följa upp portföljvärdet och startar med 1 september i år.

I portföljvärdet ingår aktier och fonder i isk/kf.

Jag kommer dessutom i fortsättningen uppmärksamma och fira varje gång utdelningen når nytt tusental kr och portföljvärdet nytt tiotusental.

Jag firar portföljvärdet 100 000 och 200 000 i efterhand.

Idag är portföljens värde 216 607 kr.

Jag överskrider alltid budgeten

Någon kanske hajar till av rubriken. Men det var länge sedan jag hade en "riktig" budget och jag kan ärligt talat inte se att jag skulle ha någon som helst nytta av en budget. Jag tror snarare att den skulle vara konsumtionsdrivande. För vissa personer är det säkert bra med en budget, men eftersom man gärna vill nå budgetmålet så är risken stor att man är för generös med de budgeterade beloppen för olika kategorier. Då kanske man tycker att det är fritt fram att slösa så länge man inte överskrider budgeten. För dem som vill ha det så anser jag att det är helt ok, men själv är jag lite mer extrem i mitt sparande.

Jag är i alla fall i gott sällskap med Mr. Money Mustache som inte heller har någon budget. Enligt honom kan man istället svara på tre frågor när man tror att man behöver köpa något:

1. Kommer mitt liv att bli lyckligare av köpet?
2. Finns det ett annat mer effektivt sätt att lösa problemet?
3. Kan jag senarelägga inköpet?

Här kan man läsa om Mr. Money Mustaches syn på saken.

Vad menar jag då med att jag alltid överskrider budgeten? Jo, jag har en budget med de utgifter som jag anser som absolut nödvändiga. Skulle det knipa så vet jag hur mycket pengar jag behöver och kan lätt strypa alla onödiga kostnader. Denna budget finns i bakgrunden, men jag bryr mig inte alls om den under pågående år. När jag för kassabok skiljer jag på nödvändiga och onödiga utgifter och med hjälp av min årssammanställning kommer jag att få reda på vilka beloppen för nästkommande års budget blir.

2019 års budget som jag inte bryr mig om.

De "nödvändiga" kostnaderna går att banta ytterligare, men jag har valt denna nivå som jag anser fortfarande ger ett bra liv. Bostadskostnaden innefattar bolåneränta, el, VA, avfall, hemlarm och villahemförsäkring. Bil går naturligtvis att klara sig utan, men när man bor i en liten stad med dålig kollektivtrafik tycker jag att bilen ger stort värde. Jag har tagit bort semester och nöjen helt och anser att det räcker att kunna göra kortare utflykter med bilen.

Som sagt var använder jag mig inte av ovanstående budget, men när året är slut så kommer nog utfallet stämma ganska bra överens med budgeten för vissa poster som boende, mat och bil. Jag tillåter alltså "onödiga" kostnader som inte finns i budgeten, exempelvis semesterresor, nöjen och kanske lite mer kläder, men bara så länge jag har tillräckliga inkomster så att jag först kan spara och investera.

Det vore intressant att få veta om ni som läser detta har en budget som ni följer.

The svennebanan way of sparkvot

Min sparkvot för augusti landade på ynkliga 14%. En vanlig svennebanan, som följer sparekonomernas råd att spara 10% av lönen skulle väl vara helnöjd med resultatet. Och det är faktiskt jag också då jag och barnet i augusti lagt 15 000 kr på semester. Mer om semestern kan ni läsa här.

Då jag inte har någon budget hade jag faktiskt räknat med negativ sparkvot. Så det var ändå glädjande att jag lyckades nå den sparkvot som alla svennebananas har som sparmål. Den totala sparkvoten för 2019 är nere på 45% och nu är det bara uppåt som gäller.