Min strategi under börsnedgången och corona

Osäkerheten om hur coronaviruset kommer att påverka bolagens resultat har orsakat stora börsnedgångar i hela världen. Hur lång tid det tar innan marknaden vänder uppåt igen är det väl ingen som vet, utan det får framtiden utvisa.

Själv tyckte jag att det var lite jobbigt att köpa aktier på de höga nivåer som var innan nedgången började. Nu ligger värdet av min portfölj på samma nivå som vid början av året men det kommer troligtvis att fortsätta neråt.

Allt eftersom börsen nått nya höga nivåer har det varit kul att titta på värdeökningen. Men mitt huvudmål har varit och är fortfarande i första hand utdelningen. Jag har ju upplevt tidigare stora börsnedgångar och det då sjunkande värdet på mina aktier var enbart deprimerande. Anledningen till att jag 2015 på nytt började med aktieinvesteringar var att jag hittade konceptet utdelningsinvestering. Jag placerar alltså till största delen i utdelningsaktier, d.v.s. bra bolag med bra utdelning och/eller väntade utdelningshöjningar under kommande år. Nu gäller det att hålla fast vid denna strategi. Om aktierna blir billigare borde jag kunna få lite högre utdelning än jag räknat med totalt i år. Sedan finns det förstås en betydande risk att det längre fram kommer utdelningssänkningar om bolagen går sämre under coronahysterins framfart.

Under veckan som gått har jag gjort några köp av bolag som jag vill äga mer av och som har fallit lite i pris.

Om nedgången fortsätter kommer jag i första hand att köpa de bolag som har utdelning närmast och här nedan har jag en inköpslista för mars som jag kommer att följa.

För övrigt tror jag att all hysteri och alla extraordinära åtgärder för att hindra coronavirusets spridning gör mer skada än nytta. Jag förstår inte riktigt hur man ska kunna utrota viruset under överskådlig tid, speciellt då symptomen är så lika förkylning och influensa. Det är ju fortfarande många fler som dör av vanlig influensa och då är det ingen, förutom de närmast sörjande, som bryr sig speciellt mycket.

Mina Innehav

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza.

Här presenterar jag min portfölj som den ser ut för närvarande. Den består av ca 80% aktier, företrädesvis utdelningsaktier, samt 20% fonder. Det totala värdet var i slutet av förra veckan ca 285000 kr. Jag har aktier i över 50 bolag, vilket innebär att jag inte har stenkoll på alla.

Aktier och börshandlade fonder	Andel
Investor A	11,2%
Johnson & Johnson	7,7%
Realty Income	6,0%
Healthpeak Properties	5,3%
Castellum	5,0%
XACT Högutdelande	3,5%
AT&T	3,3%
Axfood	2,9%
NCC B	2,6%
Muenchener Rueckversicherungs	2,5%
Handelsbanken A	2,5%
STAG Industrial	2,5%
Omega Healthcare	2,5%
Nobina	2,4%
Pimco Corporate & Income Opp.	2,4%
K2A Pref	2,3%
Nordea	2,3%
Skanska B	2,0%
Atlas Copco B	2,0%
Main Street Capital	1,9%
Amgen	1,9%
SEB A	1,9%
EPR Properties	1,8%
Resurs	1,7%
Brookfield Renewable Partners	1,7%
Latour B	1,6%
Telia	1,4%
H&M B	1,3%
Kindred	1,3%
Peab B	1,2%
Volati Pref	0,9%
Industrivärden C	0,9%
Alm Equity Pref	0,8%
HiQ	0,8%
JM	0,7%
Sampo	0,6%
Swedbank A	0,6%
Beijer Alma B	0,5%
Micron Technology	0,5%
Clas Ohlson B	0,5%
Epiroc	0,5%
Stora Enso	0,5%
Millicom	0,4%
Blackrock Health Sciences Trust	0,4%
Intrum	0,4%
VF Corporation	0,4%
Midsona	0,3%
Mowi	0,3%
ABB	0,3%
Emerson Electric	0,3%
Fortum	0,3%
NIBE	0,2%
Kinder Morgan	0,2%
Pfizer	0,2%
Betsson	0,0%

Fondinnehav	Andel
LF Global Indexnära	32,9%
Spiltan Aktiefond Investmentbolag	19,4%
LF USA Indexnära	18,8%
SPP Aktiefond Global	8,7%
SEB Sverige Indexfond	6,3%
LF Tillväxtmarknad Indexnära	5,4%
Avanza Global	4,2%
Handelsbanken Sverigefond Index Criteria	2,4%
LF Sverige Indexnära	1,7%
Spiltan Aktiefond Sverige	0,2%

Förra året fick jag ca 6700 kr i utdelning och i år hoppas jag få minst 8700kr. Om jag räknar med att vid slutet av året  ha ett fondkapital på 70000kr har jag enligt fyraprocentsregeln en passiv inkomst från fonderna på 2800kr, vilket ger en årlig passiv inkomst på totalt 11500kr.

Största delen av aktieportföljen har jag på Avanza.

Tänk om jag hade...

Tänk om jag hade börjat spara och investera tio till femton år tidigare. Då hade jag varit i det närmaste fri vid det här laget. I stället sysslade jag med lyxrenoveringar och när jag renoverat klart ett hus flyttade jag så jag kunde börja om och renovera. Nåväl, det går inte att ändra på det som varit, men man kan i alla fall lära av sina misstag.

Investeringsexperimentet - jämnt i toppen

Då var det dags igen för den månatliga avstämningen av mitt investeringsexperiment där jag jämför tre portföljer, en portfölj bestående av utdelningsaktier, en med indexfonder och en med den börshandlade fonden XACT Högutdelande. jag startade den 11 juni 2019 med 2018kr i var och en av portföljerna och fyllde under det första halvåret på med 500kr varje månad. Nu har jag ökat till 600kr per månad så att det är möjligt att köpa en Investoraktie om jag skulle vilja det.

Den 15 januari, efter 8 månader och 6118kr investerade i var och en av portföljerna är ställningen följande:

1. Indexfonder  6977 kr (+14,0%)
2. Utdelningsaktier 6967 kr (13,9%)
3. XACT Högutdelande 6790 kr (11,0%)

Samtliga fonder har gått bra, men som vanligt så har Spiltan Aktiefond Investmentbolag gått lite bättre än de riktiga indexfonderna. Jämfört med OMX 30 GI så har fonderna lägre volatilitet, vilket knappast kommer som en överraskning. Jag har varit lite dålig på att köpa fonder den här månaden så det finns 568kr kvar att handla för. 

.

Det verkar som om utdelningsaktierna går bra samtidigt som börsen i sin helhet går bra. Eftersom jag har utdelningsportföljen på Swedbank finns det tyvärr inget diagram där man kan jämföra portföljen mot olika index.  De bolag som backat under den senaste månaden är Beijer Alma, Resurs och Axfood.  Den här perioden har jag fyllt på i Resurs och Investor. Jag tycker nästan alltid att Investoraktien känns dyr, men det visar sig alltid efteråt att man ändå borde ha köpt och den handlas ju ändå till substansrabatt. Nytt bolag i portföljen är Intrum.

När man jämför XACT Högutdelande med OMX så kan man se att även den, liksom indexfonderna har lite lägre volatilitet och kan vara ett mindre riskfyllt alternativ. Och det jag framför allt gillar med fonden är utdelningen.

Nu när det snart är utdelningssäsong ska det bli extra spännande att se om utdelningsportföljen kan ta sig förbi fondportföljen. Lite beroende på hur det går för de olika portföljbolagen får vi se vad det blir för köp under nästa period. Är det någon bransch eller något bolag ni saknar som borde vara med i en utdelningsportfölj?

Summering av januari

Då har jag summerat årets första månad. Efter att alla utgifter var betalda återstod knappt 10000kr för buffertsparande och investeringar.

.

Efter att ha gått igenom alla utgifter för 2019 kan jag nu presentera en budget för 2020. Inkomstmässigt ligger jag bättre till än budget och det svåra blir nog att inte överskrida den när det gäller lönen. Är jag galen som inte vill ha större lön? Kanske, men mer lön innebär mindre egen tid och det är just tid jag vill ha mer av. Extrainkomster vill jag däremot gärna ha. Lönen blev riktigt bra trots löneavdrag för vab i december. Jag hade helt glömt bort semesterlönen för alla extratimmar jag jobbade under 2019.

Lite extrainkomster fick jag genom cashback och mitt kreditkort från Komplett Bank. Någon försäljning orkade jag inte med i december, utan det får vänta tills efter sportlovet.

Som ni ser har jag i budgeten räknat med ganska låg lön, som jag tror motsvarar halvtid. Antingen behåller jag min ena tjänst som är på ca 50% eller så säger jag upp mig helt och jobbar som timvikarie.

När det gäller utgifter har jag överskridit budgeten något. Flera utgifter är ojämnt fördelade under året så det är inget som är anmärkningsvärt.

Sparkvoten funderar jag på att skippa eftersom den egentligen inte fyller någon funktion för mig. Speciellt som mina inkomster, men även utgifterna varierar ganska mycket från månad till månad så säger ju sparkvoten inte mycket.

Vy från förra årets skidsemester.

Nästa vecka åker vi iväg på skidsemester och det mesta är redan betalt. Det som tillkommer är liftkort och skidhyra samt någon restaurangmåltid och fika.

Bilkostnad

På något konstigt sätt har jag för närvarande ganska låga kostnader för både bil och boende. Jag har fått en flera frågor om dels hur jag kan ha så låga boendekostnader, dels hur bilkostnaden kan vara så liten. En del verkar tro att det finns några fantastiska tips som gör att man kan komma billigt undan. Dessvärre så har jag inga sådana hemligheter, utan allt har sina förklaringar. Det finns som bekant inga gratisluncher.

Ni som har följt min blogg kanske har kikat på min resultaträkning för 2019. Där framgår det att mina bilkostnader för hela året uppgick till knappt 7000kr och snittkostnaden per månad till 579kr.

Här nedan redovisar jag vilka kostnader jag har haft för bilen under 2019.

Bilen är av mellanstor modell och köptes ny 2012 och det är enda gången jag har köpt en splitterny bil. Detta var alltså innan investeringsundersköterskans tid. Jag vill minnas att priset var ca 160000kr och jag köpte den på avbetalning till ca 5 procents ränta. När jag sedan bytte bank passade jag på att lösa in billånet och baka in det i bolånet istället.

Bilen är i gott skick och har gått under 5000 mil så jag tror att jag skulle kunna få 50000kr för den. Det innebär att värdeminskningen har varit i snitt knappt 14000kr per år.

Jag har tidigare servat bilen en gång om året, men eftersom den körs så lite tänkte jag i fortsättningen lämna in den lite mer sällan och kanske vänta upp till 15 månader. Eftersom jag servat den i december tidigare år så slapp jag kostnaden på ca 4000kr för service förra året.

Bensinen kostar ju det den kostar så enda sättet att spara in där är ju att köra mindre, vilket jag gör. Om det är möjligt att ta sig per cykel eller till fots gör jag det och jag tror att jag tagit bilen för att handla mat högst tre gånger förra året. Till jobbet tar jag bara bilen om jag jag slutar på kvällen och barnet då ska hämtas. Jag försöker också samordna mina ärenden när jag använder bilen för att minimera körandet. Om jag till exempel ska hämta barnet i skolan för att köra till musikskolan kanske jag även passar på att åka till soptippen eller hämta något skrymmande paket.

Därutöver använder vi bilen till utflykter som egentligen inte är nödvändiga, men nu när jag har valt att ha en bil så vill jag ändå utnyttja den till sådant som ger värde till livet. Marginalkostnaden blir ju dessutom ganska liten, i princip bara bensinkostnaden. Men jag tänker ändå ekonomiskt även när det gäller utflykter. Man behöver ju inte välja utflyktsmålet som ligger längst bort, utan oftast så finns det fina platser på närmare håll, vilka jag nuförtiden väljer i första hand. Så tänkte jag däremot inte för några år sedan, utan då var det snarare ju längre bort, desto bättre.

Inköpskostnaden för bilen har jag till viss del haft tidigare och nu har jag den via bolånet. Det och att jag kör såpass lite samt att jag förra året slapp kostnad för service och att jag även hyrt ut bilen till ett vuxet barn gör att jag kom väldigt billigt undan 2019.

Omräkning av boendekostnaden

Jag har förstått att många tycker att mina boendekostnader är väldigt låga då jag bara räknat med de utgifter jag faktiskt har haft under året. Jag har till och med fått kommentarer på instagram  om att de rika får rabatter och de fattiga betalar extra, med anledning av att mina boendekostnader för eget hus verkar vara så mycket lägre än hyreskostnaden för en två- eller trerumslägenhet. Det känns nästan surrealistiskt att jag som ensamstående undersköterska med ett barn skulle räknas till de rika, vilka på något orättvist och omoraliskt sätt tillskansat sig pengar som alla äger. Ännu märkligare blir det när man har erfarit att de stackars underbetalda undersköterskorna används i debatten för att ifrågasätta högavlönade personer som siktar mot ekonomisk frihet. Därför kommer jag att redovisa mina boendekostnader som de kan förväntas bli på lång sikt, med allt underhåll som man inte kommer undan om inte huset ska förfalla.

Bolåneräntor + driftskostnader är det enda som jag tidigare har redovisat som kostnader. Driftskostnaderna innefattar el inkl. uppvärmning, VA, sophämtning, villahemförsäkring och hemlarm.

Amortering kommer att finnas med som en kostnad eftersom det är pengar som jag måste betala, även om man kan se amorteringen som ett sparande. Däremot tar jag inte med kapitalkostnaden för det egna kapitalet som är bundet i bostaden eftersom en del inte förstår vad som menas med det.

Underhållsfond  behöver man ha som husägare,  för alla underhållsutgifter som under en längre tid kommer att uppstå. Det kan vara allt från byte av vitvaror, värmepanna, varmvattenberedare, värmeväxlare, värmepump, ommålning av fasad och fönster, tapetsering, omläggning av tak, fönsterbyte till inköp av en duschslang. Allt det som man som hyresgäst tar för givet ska ingå i hyran. Jag räknar med 2000kr i månaden och då kan det knappast ingå några lyxrenoveringar.

Fastighetsavgiften för småhus är 0,75% av taxeringsvärdet, men högst 8049kr år 2020.

Ränteavdraget är 30% av räntan.

Med ovanstående beräkning blev min boendekostnad för 2019 ca 8000kr per månad, vilket väl är jämförbart med kostnaden för att bo i hyreslägenhet.